WWW.LIB.KNIGI-X.RU
БЕСПЛАТНАЯ  ИНТЕРНЕТ  БИБЛИОТЕКА - Электронные материалы
 

«Электронное научное издание «Ученые заметки ТОГУ» 2014, Том 5, № 4, С. 701 – 704 Свидетельство Эл № ФС 77-39676 от 05.05.2010 ...»

«Ученые заметки ТОГУ» Том 5, № 4, 2014

ISSN 2079-8490

Электронное научное издание

«Ученые заметки ТОГУ»

2014, Том 5, № 4, С. 701 – 704

Свидетельство

Эл № ФС 77-39676 от 05.05.2010

http://pnu.edu.ru/ru/ejournal/about/

ejournal@pnu.edu.ru

УДК 338

© 2014 г. Ю. В. Стародубова,

Т. Г. Мотовиц, канд. экон. наук

(Тихоокеанский государственный университет, Хабаровск)

К ВОПРОСУ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В

УСЛОВИЯХ СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКИ

В статье рассматриваются некоторые вопросы потребительского кредитования в условиях современной экономики.

Ключевые слова: потребительское кредитование, банковский займ.

Y. V. Starodubova, T. G. Motovits

TO THE QUESTION OF CONSUMER CREDITING

IN THE CONDITIONS OF MODERN ECONOMY

In article some questions of consumer crediting in the conditions of modern economy are considered.

Keywords: consumer crediting, bank loan.

http://pnu.edu.ru/media/ejournal/articles/2014/TGU_5_265.pdf 701 «Ученые заметки ТОГУ» Том 5, № 4, 2014 Сегодня развитие системы потребительского кредитования в России, как и в мировой банковской практике, имеет большое значение. Государство ставит задачу роста благосостояния народа, и одним из решений этой задачи становиться развитие системы потребительского кредитования.



По определению специалистов, потребительским кредитом являются денежные средства, которые могут предоставляться кредиторами заемщикам на основании заключаемого кредитного договора или займа, где используются электронные платёжные средства для осуществления бизнеса и личных нужд населения.

Потребительский кредит позволяет гражданам получит заемные средства для приобретения товаров и различных услуг, а также он способствует повышению благосостояния населения и стимулирует развитие кредиторского потребления.

Российские жители активно берут в банках кредиты, ссуды, ипотеки. В течение последних пяти лет уровень потребительского кредитования в России развивался высокими темпами, и бурно росла база участников этой деятельности, хотя сегодня ситуация уже меняется и ряд специалистов прогнозируется снижение в 2015 году.

Сегодня возросли количество и величина потребительских кредитов физических лиц. За последние три года наблюдается устойчивый рост банковских активов, так в 2011 году потребительский рынок увеличился на 37 %, а уже в 2012 году на 47 %, что свидетельствует о том, что потребительский кредит - это основной источник дохода для современного банковского сектора экономики. Именно розничный сектор банковской системы при относительно слабо развивающейся промышленности становится катализатором дохода банковской системы.

Кредитный рынок базируется на финансовых источниках Центрального Банка и Министерства финансов РФ. Величина задолженностей банковского сектора перед государственными структурами и основным регулятором увеличился в два с половиной раза, что соответствует свыше четырёх трлн. руб., для сравнения год назад это было 1,8 трлн. руб.

Таким образом, динамичный рост розничного банковского сектора в настоящее время почти в 2 раза превышает результат функционирования других видов рынка кредитов. По итогам 2014 года вся совокупность кредитной деятельности физическим лицам достигает 7,5 трлн. руб., из них примерно 1,7 трлн.





руб. – это ипотечное кредитование, 800 млрд. руб. – автокредитование, около 550 млрд. руб. – это жилищное кредитование, которые обеспечено инвестиционными кредитами. В течение нескольких лет эти кредиты становятся ипотечными. Таким образом, примерно 65 %этого рынка, формируют систему обеспеченного краткосрочного кредитования, что соответствует примерно 58 % Многие банки, Росбанк, Совкомбанк, Восточный экспресс банк, АТБ выдают потребительские экспресс кредиты за 30 дней без платежеспособности клиента. Это способствует росту не возвратов кредитов. Для решения данной проблемы, банки должны реально оценивать платежеспособность клиентов при выдачи кредита.

Рассмотрим два крупнейших российских банка – Сбербанк России и ВТБ 24. Одной из самых простых программ считается потребительский кредит. ВТБ является корпоративным банком и не предоставляет населению наличные кредитные ресурсы. При этом в линейке продуктов, которое предоставляется дочерним ВТБ 24, потребительское кредитование занимает весьма большую долю, но условия по его предоставлению недостаточно прозрачные. Банковская практика подтверждает, что система потребительского кредита в Сбербанке и ВТБ 24, без залога и поручителя, не даёт возможности любому жителю страны получить этот кредит, несмотря на то, что процентные ставки по этому продукту выше, чем по различным программам целевого кредитования.

http://pnu.edu.ru/media/ejournal/articles/2014/TGU_5_265.pdf 702 «Ученые заметки ТОГУ» Том 5, № 4, 2014 Кредит на неотложные нужды потребителей без поручителей и залога в Сберегательном банке не слишком гибкий, так ставка процента не зависит от срока действия договора. Но если потребителю нужен весьма значительный объем денежных средств, то клиенту более выгоднее взять кредитные ресурсы на относительно незначительный срок в банке ВТБ 24. В банке ВТБ 24 более серьёзные требования к заемщику, женщины могут не получить кредитные ресурсы, если она имеет детей моложе полугода, а объем документов, необходимый для предъявления в банк для получения кредитных средств, больше в ВТБ 24.

Получить кредит наличными ВТБ 24 могут граждане РФ, имеющие регистрацию в одном из регионов присутствия банка и соответствующие требованиям кредитной организации по возрасту и минимальному сроку трудового стажа. Возможность получения кредита в Сбербанке ежегодно предоставляется значительному числу заемщиков.

Во-первых, Сбербанк располагает в настоящее время значительным числом отделений и филиалов банка, которые расположены по всей территории России. Во-вторых, сам механизм банковского кредитования населения не сложный.

Взять кредит по потребительскому кредиту совсем не сложно. При этом вы имеете возможность в достаточно краткий срок получить весьма значительную. Денежную сумму (на приобретение бытовой техники, оборудования, туристических поездок и т.д.).

Для того что бы взять кредит в ВТБ 24, необходимо представить в банк паспорт и документ, подтверждающий доход заемщика. Но в определённых случаях могут быть востребованы различные документы, как заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора. Зарплатным клиентам ВТБ 24 взять кредит будет проще: для подачи заявки им потребуется только паспорт. Новым клиентом кредит без справок банк выдает только в рамках специальных ипотечных и автокредитных программ.

Чтобы получить кредит по данной программе в Сбербанке, требуется:

- имеющееся в наличии кредит гражданина России;

- имеющиеся поручительства от другого физического лица;

- виды документов, которые будут подтверждать, трудоустроенность человека, а также необходимые справочные документы о доходах за последние шесть месяцев;

- возраст лица, берущего кредит, должен быть в пределах от 21 до 75 лет(но необходимо помнить, что 75 лет должно быть на дату окончания исполнения кредитного договора).

Поэтому воспользоваться кредитными ресурсами Сбербанка необходимо тогда, когда финансовые ресурсы необходимы на длительный срок.

Но если средства необходимы на длительный срок, примерно два года, тогда, банковские условия, предлагаемые ВТБ 24 более интересны потребителю.

В настоящее время Центральный Банк сделал заявление о том, что необходимо усилить давление на банки, выдающие дорогостоящие кредитные ресурсы ставки которых 45–60%. Несмотря на то, что темпы по выдаче кредитов, которые не обеспечены снизились, Центральный Банк «выражает недовольство».

Но специалисты считают, что данное решение регулятора будет способствовать снижению кредитного риска, но коммерческие банки не способны быстро перестроиться в этой ситуации и будут переводить подобные займы в структуры небанковских кредитных организаций.

Центральный Банк сегодня озабочен проблемой снижения роста уровня необеспеченных потребительских кредитований. Регулятор считает необходимым с 2015 года незначительно увеличить ставки по кредитным ресурсам, которые выдаются по ставкам до 35 %, а также увеличить коэффициент риска по тем ссудным ресурсам, которые http://pnu.edu.ru/media/ejournal/articles/2014/TGU_5_265.pdf 703 «Ученые заметки ТОГУ» Том 5, № 4, 2014 имели ставку процента от 60% годовых с 2 до 6 и от 45% годовых — с 1,7 до 3.

Таким образом, современные проблемы потребительского кредитования в перспективе будут решаться по следующему направлению: Центральный Банк будет усиливать давление на коммерческие банки, которые выдают большое количество необеспеченных кредитов по высоким ставкам и эта политика будет способствовать снижению темпов роста выдачи таких кредитов до 21-25 % к 2015 году, а значит и снижению рисков как для банковской системы, так и для населения страны.

Список литературы

[1] Ермаков С. Л., Малинкина Ю.А. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития // Финансы и кредит. – № 21. - 2009.-с.23-28.

[2] Перспективы развития потребительского кредитования в России URL: http://pravo812.ru (Дата обращения 30.10.2014) [3] Потребительский кредит. Перспективы развития потребительского кредитования в России. URL: http://www.financial-lawyer.ru.. (Дата обращения 30.10.2014) [4] ЦБ жмет на тормоз в потребкредитовании.// URL: http://www.gazeta.ru (Дата обращения 30.10.2014).

E-mail:

Мотовиц Т. Г. – motovits.t@gmail.com

Похожие работы:

«Автоматические регуляторы переменного напряжения ( Стабилизаторы ) Модели: Stabilia 3000 Stabilia 500 Stabilia 5000 Stabilia 1000 Stabilia 8000 Stabilia 1500 Stabilia 10000 Stabilia 2000 Stabilia 12000 Руководство по эксплуатации и технический паспорт изделия Уважаемый покупатель! Мы благодарим Вас за выбор продукции ком...»

«Электронный журнал "Труды МАИ". Выпуск № 49 www.mai.ru/science/trudy/ УДК 62-192 Элементы интегрированной логистической поддержки А. И. Заковряшин, П. С. Агалецкий Рассмотрены основные вопросы интегрированной логистической поддержки изделий, показаны традиционный и современный подходы к организ...»

«Вопросы и ответы по брандмауэру Cisco Secure PIX Содержание Общие сведения Оборудование Программное обеспечение установка и обновление Программное обеспечение переключение при отказе Дополнительные вопросы по программному обеспечению Дополнительные сведения Введение Данный документ содержит вопросы и ответы по брандмауэру Cisco S...»

«Туристско-Спортивный Союз Свердловской области ОТЧЁТ № 3324 о прохождении горного туристского спортивного маршрута третьей категории сложности по Северному Тянь-Шаню (Киргизский хребет), совершённом с 17.08.2013 по 05.09.2013 Маршрутна...»

«1 Цели освоения дисциплины Целью освоения дисциплины "Налоговые риски и налоговая оптимизация" является формирование у магистрантов теоретических знаний и практических навыков в области управления рисками, возникающими при налогообложении деятельности хозяйствующих субъектов, а так же повышения их экономич...»

«УДК 159.9:37.015.3 ГРАЖДАНСКИЙ БРАК В ПРЕДСТАВЛЕНИИ СОВРЕМЕННОЙ СТУДЕНЧЕСКОЙ МОЛОДЕЖИ Сираева Д. Т. Аспирант 3 курса, специальность "Математика и механика" ФГБОУ ВО "Уфимский государственный авиационный технический университет", Уфа,...»

«№ 1, 1959 КРИТИКА И БИБЛИОГРАФИЯ „Восстановление народного хозяйства Армянской ССР (сборник документов) Вышел в свет сборник документов, посвященный одному из важнейших этапов развития экономики Советской Армении — начальному периоду социалистического строительства в республике с ноября 1920 г. по 1928 | | Прежде всего нужно с...»

«ИСТОЧНИК ПЕРЕМЕННОГО НАПРЯЖЕНИЯ SKAT-VN.24/27AC исп.5 РУКОВОДСТВО ПО ЭКСПЛУАТАЦИИ ФИАШ.436234.513 РЭ Благодарим Вас за выбор нашего источника переменного напряжения, который обеспечит Вам надёжную работу систем сигнализации и связи на Вашем объекте. Настоящее руководство предназначено для ознакомления с основными...»

«Vdecko vydavatelsk centrum "Sociosfra-CZ" Russian-Armenian (Slavic) State University Tashkent State Pedagogical University named after Nizami Shadrinsk State Pedagogical Institute Penza State Technological University Branch of the Militar...»

«УДК 624.131 ИНЖЕНЕРНАЯ ЗАЩИТА ПЛОЩАДКИ СТРОИТЕЛЬСТВА САНАТОРИЯ В АР КРЫМ Дмитриев Д.А. ГП "Государственный научно-исследовательский институт строительных конструкций" г. Киев, Украина АНОТАЦІЯ:...»








 
2017 www.lib.knigi-x.ru - «Бесплатная электронная библиотека - электронные материалы»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.