WWW.LIB.KNIGI-X.RU
БЕСПЛАТНАЯ  ИНТЕРНЕТ  БИБЛИОТЕКА - Электронные материалы
 

Pages:   || 2 |

«ОАО «УЭК» Правила Единой платежно-сервисной системы «Универсальная электронная карта» Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта» ...»

-- [ Страница 1 ] --

ОАО «УЭК»

Правила Единой платежно-сервисной системы «Универсальная электронная карта»

Правила

Платежной системы

«Универсальная

электронная карта»

Приложение № ПC-01

Операционные правила

Редакция 2.1.01

г. Москва, 2014

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила

ОГЛАВЛЕНИЕ

Общие положения

1. Платежные продукты

2. Деятельность Банка-эмитента

2.1. Деятельность по подготовке УЭК для ее использования

2.2. Обеспечение функционирования ЭБП УЭК в качестве электронного средства платежа

2.2.1. Общие вопросы обеспечения функционирования ЭБП УЭК в качестве электронного средства платежа

2.2.2. Обеспечение авторизации банковских операций

2.2.3. Выполнение расчетов по операциям

2.2.4. Формы безналичных расчетов, применяемые в ПС «УЭК»

3. Эквайринг

3.1. Общие вопросы эквайринга

3.2. Взаимодействие Банка-эквайрера с торгово-сервисными предприятиями

3.3. Взаимодействие Банка-эквайрера с Пользователями УЭК

3.4. Обеспечение Банком-эквайрером деятельности пунктов обслуживания

3.5. Порядок осуществления операций с использованием УЭК

3.5.1. Общие вопросы осуществления операций

3.5.2. Осуществление операций электронной коммерции

3.5.3. Проверка подлинности УЭК при осуществлении операций в пункте обслуживания с присутствием персонала



3.6. Выдача наличных денежных средств

3.6.1. Общие вопросы выдачи наличных денежных средств

3.6.2. Выдача наличных денежных средств с использованием банкомата

3.6.3. Выдача наличных денежных средств в ПВН

3.7. Оплата товаров (услуг)

3.7.1. Общие вопросы оплаты товаров (услуг)

3.7.2. Требования к оформлению первичных документов по операции оплаты товаров (услуг) в пунктах обслуживания без присутствия персонала

–  –  –

3.7.3. Требования к оформлению первичных документов по операции оплаты товаров (услуг) в пунктах обслуживания с присутствием персонала

3.8. Возврат товара

3.8.1. Общие вопросы возврата товара

3.8.2. Требования к оформлению первичных документов по операции возврата товара

3.9. Информационные операции

3.9.1. Общие вопросы информационных операций

3.9.2. Требования к оформлению первичных документов по информационной операции

4. Управление рисками

4.1. Использование микропроцессора УЭК

4.2. Авторизация операций

4.3. Управление межбанковскими кредитными рисками

4.3.1. Общие сведения

4.3.2. Финансовое обеспечение расчетов

4.3.3. Подтверждение операций Оператором

4.3.4. Действия Оператора по подтверждению межбанковских операций

4.3.5. Мониторинг объемов межбанковских операций

4.3.6. Порядок отзыва денежных средств со счета гарантийного фонда ПС «УЭК» Участника

4.4. Блокирование Оператором межбанковских операций по УЭК

4.5. Стоп-лист

4.5.1. Общие сведения о Стоп-листе

4.5.2. Действия Банка-эмитента, связанные со Стоп-листом

4.5.3. Правила формирования Стоп-листа Оператором

4.5.4. Порядок распространения Стоп-листа

4.5.5. Требования к Банкам-эквайрерам по использованию Стоп-листа





4.5.6. Ответственность по операциям с УЭК, использование которых ограничено Стоп-листом

4.6. Изъятие УЭК

5. Межбанковские расчеты

5.1. Особенности организации расчетов по межбанковским операциям.......... 51

5.2. Порядок осуществления платежного клиринга и расчета

5.3. Предъявление распоряжений Участников

–  –  –

5.3.1. Предъявление распоряжений Участников в составе исходящего реестра сообщений

5.3.2. Предъявление распоряжений Оператора от имени Участников в режиме реального времени

5.3.3. Порядок предъявления распоряжений от имени Участника

5.3.4. Сроки предъявления распоряжений

5.4. Платежный клиринг

5.4.1. Временной регламент обработки распоряжений Участников

5.4.2. Процедуры платежного клиринга

5.4.3. Обработка распоряжений, полученных от Участников

5.4.4. Проверка распоряжений, поступивших от Участников

5.4.5. Выполнение основной процедуры платежного клиринга

5.4.6. Проверка возможности проведения расчетов по итогам платежного клиринга

5.4.7. Проведение корректировочных действий

5.4.8. Выполнение дополнительной процедуры платежного клиринга распоряжений

5.4.9. Подготовка и направление реестра платежей в Расчетный центр

5.4.10. Формирование и направление Участникам входящих реестров сообщений

5.4.11. Расчет вознаграждений

5.5. Расчеты по итогам платежного клиринга, выполняемые Расчетным центром

5.5.1. Общие сведения

5.5.2. Использование гарантийных взносов Участников

5.5.3. Урегулирование требований и обязательств Участников

5.6. Проведение расчетов за рамками системы межбанковских расчетов в ПС «УЭК»

5.6.1. Возмещение обязательств должника перед Оператором

5.6.2. Возмещение обязательств должника перед Участниками

6. Урегулирование споров

6.1. Запрос копии документа

6.1.1. Запрос копии документа по операциям

6.1.2. Запрос копии документа по операциям электронной коммерции

6.2. Урегулирование споров в рамках осуществления платежного клиринга и расчета

6.2.1. Урегулирование споров по операциям

6.2.2. Урегулирование споров по операциям электронной коммерции

–  –  –

6.3. Согласительная комиссия

6.3.1. Обращение в согласительную комиссию

6.3.2. Обращение в согласительную комиссию по операциям электронной коммерции

7. Работа с общесистемными справочниками

7.1. Общие положения

7.2. Управление общесистемными справочниками

8. Отчетность

8.1. Общие положения

8.2. Сведения об операциях с использованием УЭК и инфраструктуре, предназначенной для совершения с использованием и без использования УЭК операций выдачи (приема) наличных денежных средств и платежей за товары (работы, услуги)

8.3. Информация об эмиссии УЭК

Приложение №1. Причины взаимных выплат

Приложение №2. Причины опротестования платежа

Приложение №3. Порядок передачи документации

Приложение №4. Методика вычисления требуемого размера гарантийного взноса

1. Расчет требуемого размера гарантийного взноса Участника

2. Расчет величины резерва для Банка-эмитента

3. Расчет величины резерва для Банка-эквайрера

4. Расчет суммарной величины предполагаемых обязательств Участника по оплате требований по межбанковским операциям......... 123 Приложение №5. Используемые в ПС «УЭК» коды категорий пунктов обслуживания (CardAcceptorBusinessCodes)

Приложение №6. Используемые в ПС «УЭК» платежные продукты............ 126 Приложение №7. Отчет «Информация об эмиссии УЭК»

–  –  –

3. Требования к договору Банка-эквайрера с ТСП

4. Требования к Договору Банка-эмитента с Пользователем УЭК

Приложение №9. Перечень причин формирования запроса копии документа

Приложение №10. Состав реквизитов первичного документа по операции электронной коммерции в режиме Card Not Present........ 132

–  –  –

и клирингового взаимодействия, определенные в соответствующих технических документах1.

4. Объемы эмиссии ЭБП УЭК разных платежных продуктов по-разному учитываются при расчете требуемого размера гарантийного взноса Банка-эмитента, участвующего в процессе выпуска УЭК (см. Приложение №4).

5. Платежный продукт «ПРО100-On-line» предназначен для Банковэмитентов, стремящихся минимизировать требуемый размер гарантийного взноса, который должен быть размещен в Расчетном центре.

6. В ПС «УЭК» используются логотип платежного продукта ПРО100:

2. Деятельность Банка-эмитента Банк-эмитент роль Участника, предусматривающая осуществление им в рамках ПС «УЭК» деятельности по обеспечению функционирования ЭБП УЭК и подготовки УЭК для ее использования Пользователями УЭК.

2.1. Деятельность по подготовке УЭК для ее использования

1. Для подготовки УЭК для ее использования Банк-эмитент должен:

– заключить с каждым своим клиентом – Пользователем УЭК договор согласно требованиям к такому договору, изложенным в приложении (Приложение №78), обеспечить открытие банковского счета;

– подготовить данные ЭБП УЭК, необходимые для его персонализации на УЭК2.

2. При заключении договора с Пользователем УЭК Банк-эмитент должен разъяснить Пользователю УЭК порядок использования УЭК при совершении «Протокол взаимодействия с Центром авторизации Оператора», «Спецификация клирингового взаимодействия Участников» являются документами технического характера.

«Спецификация персонализации платежного приложения» является документом технического характера.

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила операций, в том числе механизмы обеспечения безопасности, порядок взимания комиссий, порядок обслуживания УЭК в эквайринговой сети ПС «УЭК», включая идентификацию логотипов (художественных изображений) платежных продуктов на терминальном оборудовании и т.д.

3. Порядок открытия банковских счетов и условия их обслуживания разрабатываются Банком-эмитентом самостоятельно с учетом требований Правил ПС «УЭК», действующего законодательства Российской Федерации и нормативных документов Банка России.

4. Для осуществления деятельности по подготовке данных для персонализации ЭБП УЭК Банк-эмитент должен получить у Оператора отдельный банковский идентификационный номер (БИН) для использования в качестве префикса при формировании номера ЭБП УЭК.

2.2. Обеспечение функционирования ЭБП УЭК в качестве электронного средства платежа 2.2.1. Общие вопросы обеспечения функционирования ЭБП УЭК в качестве электронного средства платежа Для обеспечения функционирования УЭК в качестве электронного средства платежа Банк-эмитент должен:

обеспечивать авторизацию операций, совершаемых с использованием ЭБП УЭК;

выполнять по итогам операций Пользователей УЭК необходимые расчеты с Пользователями УЭК, с Оператором и с Банками-эквайрерами;

осуществлять претензионную работу по совершенным с использованием ЭБП УЭК операциям Пользователей УЭК в соответствии с требованиями, изложенными в Правилах ПС «УЭК»;

выполнять требования по обеспечению безопасности и управлению рисками, изложенные в Правилах ПС «УЭК»;

поддерживать необходимую для выполнения указанных требований технологическую и организационную инфраструктуру.

–  –  –

авторизацию операций, совершаемых Пользователями УЭК на основе поступающих от Банков-эквайреров авторизационных запросов.

2. Банк-эмитент может поручить обеспечение онлайновой авторизации операций по ЭБП УЭК, эмитентом которого он является, Процессору – организации, которая по поручению Участника и с разрешения Оператора выполняет часть функций Участника. При этом Банк-эмитент несет полную ответственность по авторизациям, предоставленным Процессором, действующим по поручению Банкаэмитента. Выбор Процессора Банк-эмитент должен согласовать с Оператором.

3. В ходе осуществления онлайновой авторизации операций в обязательном порядке должна быть произведена проверка персонального идентификационного номера (ПИН), введенного Пользователем УЭК в пункте обслуживания Банкаэквайрера3, за исключением операций электронной коммерции.

4. Для операций электронной коммерции авторизация производится в режиме онлайн по вводимым Пользователем УЭК данным (номер ЭБП УЭК, Ф.И.О., срок действия УЭК) с обязательным проведением аутентификации Пользователя УЭК дополнительными средствами на стороне Банка-эмитента или уполномоченной им на это организации (ввода дополнительного или одноразового пароля, sms-сообщения и т.п.).

5. В ходе осуществления онлайновой авторизации операций, совершаемых с использованием магнитной полосы УЭК, Банк-эмитент обязан осуществлять проверку контрольного кода УЭК (кода CVC\CVV).

6. Банк-эмитент должен обеспечить информационный обмен, реализующий онлайновую авторизацию операций4.

7. Осуществленная Банком-эмитентом онлайновая авторизация операции, по которой Банком-эмитентом был предоставлен положительный ответ, дает право на осуществление операции независимо от ограничения операций по этой УЭК стоплистом.

8. Предоставляемое ЭБП УЭК разрешение на офлайновую операцию Данная проверка может осуществляться Банком-эмитентом или его провайдером (онлайновая проверка ПИН), либо УЭК (проверка ПИН ЭПБ в режиме off-line). В последнем случае при авторизации Банк-эмитент должен удостовериться в положительном результате проверки ПИН.

«Протокол взаимодействия с Центром авторизации Оператора» является документом технического характера.

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила рассматривается как авторизация такой операции Банком-эмитентом, и Банк-эмитент несет полную ответственность по указанной офлайновой операции, за исключением случая, когда в момент совершения операции УЭК находилась в Актуальном стоплисте для операций.

9. Авторизация операции, предоставленная Банку-эквайреру Банкомэмитентом, гарантирует получение данным Банком-эквайрером возмещения по этой операции в сумме, на которую была предоставлена авторизация, в случае соблюдения Банком-эквайрером требований Правил ПС «УЭК» по выполнению авторизации операции и представлению ее к оплате.

10. Безусловность перевода денежных средств наступает в момент получения авторизации операции.

2.2.3. Выполнение расчетов по операциям

1. По итогам операций, осуществленных с использованием УЭК, Банк-эмитент обязан произвести расчеты с Пользователями УЭК, с Оператором и с Банкамиэквайрерами на основе требований, изложенных в Разделе 5 настоящего документа.

2. Банк-эмитент должен обеспечить осуществление информационного обмена, необходимого для передачи распоряжений Участников и результатов расчетов по ним, с Оператором и Банками-эквайрерами5.

2.2.4. Формы безналичных расчетов, применяемые в ПС «УЭК»

В ПС «УЭК» перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:

расчеты платежными поручениями при осуществлении перевода денежных средств с использованием УЭК, а также при осуществлении перевода денежных средств по корреспондентским счетам Участников;

расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование), инкассовыми поручениями при осуществлении перевода денежных средств по корреспондентским счетам Участников;

иные формы безналичных расчетов, установленные законодательством «Спецификация клирингового взаимодействия Участников» является документом технического характера.

–  –  –

Российской Федерации.

3. Эквайринг

3.1. Общие вопросы эквайринга

1. Эквайринг осуществляется Участниками в соответствии с их внутрибанковскими правилами, разработанными с учетом требований законодательства Российской Федерации, нормативных документов Банка России и Правил ПС «УЭК».

2. Банк-эквайрер должен обеспечить обслуживание УЭК для совершения с их использованием операций в своей эквайринговой сети в соответствии с требованиями, определенными в Правилах ПС «УЭК».

3. Банк-эквайрер не может поручать, сублицензировать, передавать, закладывать, облагать, делить или передавать по субконтрактам какие-либо права и обязанности в части обслуживаемых им УЭК какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения Оператора.

4. Банк-эквайрер может поручить выполнение технических функций, связанных с обеспечением взаимодействия с Оператором, Процессору – организации, которая по поручению Банка-эквайрера и с разрешения Оператора выполняет часть его функций по технической реализации процесса авторизации операций и процесса обмена реестрами распоряжений Участников. Выбор Процессора Банк-эквайрер должен согласовать с Оператором.

3.2. Взаимодействие Банка-эквайрера с торгово-сервисными предприятиями

1. Банк-эквайрер обязан выполнять необходимые процедуры, гарантирующие функционирование обслуживаемых им ТСП в соответствии с нормами безопасности, законности и необходимыми стандартами качества:

1) Банк-эквайрер обязан заключить с каждым обслуживаемым им ТСП отдельный договор на предоставление им услуг по эквайрингу согласно требованиям к такому договору, изложенным в приложении (Приложение №78), а также обеспечить ведение учета и выполнение расчетов по операциям, совершаемым в пунктах обслуживания этого ТСП.

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила

2) Перед заключением договора с ТСП Банк-эквайрер обязан выполнить проверку этого ТСП на предмет его финансовой состоятельности и убедиться в соответствии его деятельности заявленным в его уставе целям и принятым нормам законодательства Российской Федерации. Указанная проверка должна включать посещение и осмотр ТСП по месту его нахождения.

3) После заключения договора в процессе текущей деятельности Банкэквайрер обязан выполнять периодические проверки ТСП по параметрам его деятельности, перечисленным в подпункте 2) настоящего Раздела.

4) Банк-эквайрер обязан обеспечить выполнение обслуживаемыми им ТСП требований подпункта 2 настоящего Раздела по обеспечению деятельности пунктов обслуживания, принадлежащих этим ТСП.

5) В случае если деятельность ТСП создает угрозу финансовой или организационной целостности ПС «УЭК», Банк-эквайрер обязан приостановить совершение операций с использованием УЭК в данном ТСП до устранения такой угрозы и, в случае невозможности устранить такую угрозу, должен расторгнуть договор с этим ТСП. Требование Оператора по расторжению договора с ТСП в этом случае является для Банка-эквайрера обязательным.

2. Банк-эквайрер обязан гарантировать предоставление обслуживаемым им ТСП необходимых услуг по обеспечению приема УЭК в качестве электронного средства платежа за реализуемые этими ТСП товары и услуги в его пунктах обслуживания:

1) обеспечить деятельность пунктов обслуживания, принадлежащих каждому ТСП, с выполнением всех требований Раздела 3.4 настоящего документа;

2) гарантировать ТСП своевременные расчеты и предоставление возмещения по операциям, совершенным с использованием УЭК в пунктах обслуживания, принадлежащих ТСП и обслуживаемых Банком-эквайрером;

3) представлять интересы ТСП в процессе урегулирования споров по поводу операций, совершенных с использованием УЭК в пунктах обслуживания, принадлежащих ТСП и обслуживаемых Банком-эквайрером;

4) по согласованию с ТСП обеспечить инструктаж персонала ТСП по работе с УЭК, в том числе по выполнению необходимых процедур безопасности.

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила

3.3. Взаимодействие Банка-эквайрера с Пользователями УЭК

1. Банк-эквайрер обязан обеспечить осуществление Пользователями УЭК в пунктах обслуживания его эквайринговой сети операций по УЭК в соответствии с Правилами ПС «УЭК».

2. Банк-эквайрер обязан обеспечить предоставление Пользователю УЭК экземпляра первичного документа по каждой операции, инициированной в пунктах обслуживания его эквайринговой сети.

3. Безотзывность6 перевода денежных средств наступает в момент формирования первичного документа по выполненной операции.

4. Окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления средств на корреспондентский счет Участника в Расчетном центре.

5. Банк-эквайрер обязан предоставлять необходимый сервис Пользователям УЭК при их обращении к соответствующим службам Банка-эквайрера с вопросами по поводу осуществления операций в обслуживаемых Банком-эквайрером пунктах обслуживания (в частности, в случаях возникновения проблем при выполнении операций в устройствах самообслуживания).

6. Банк-эквайрер несет ответственность за актуальность информации о своей эквайринговой сети, размещенной на сайте Банка-эквайрера.

3.4. Обеспечение Банком-эквайрером деятельности пунктов обслуживания

1. Банк-эквайрер обязан обеспечить выполнение описанных в данном Разделе требований во всех обслуживаемых им пунктах обслуживания вне зависимости от того, принадлежат ли они непосредственно Банку-эквайреру или ТСП, обслуживаемому Банком-эквайрером.

2. Банк-эквайрер обязан обеспечить в пункте обслуживания наличие и корректную работу терминального оборудования7 для выполнения операций с использованием УЭК.

Безотзывность перевода денежных средств – характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

«Требования к терминалам» является документом технического характера.

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила

3. Для терминального оборудования, для которого предусмотрено выполнение операций в онлайновом режиме, Банк-эквайрер обязан обеспечить в круглосуточном режиме возможность обращения к Оператору для осуществления онлайновой авторизации операций Банком-эмитентом.

4. Для терминального оборудования, для которого предусмотрено выполнение операций в офлайновом режиме, Банк-эквайрер обязан обеспечить возможность проверки используемых при таких операциях УЭК по Актуальному стоплисту, полученному от Оператора.

5. Для любого терминального оборудования, установленного в пункте обслуживания и используемого для совершения операций, Банк-эквайрер обязан обеспечить выполнение процедур обеспечения безопасности. Особое внимание Банк-эквайрер должен уделить обеспечению безопасности при работе с ПИН-кодами, вводимыми Пользователями УЭК при осуществлении операций.

6. Все установленное в пункте обслуживания терминальное оборудование, на котором принимаются УЭК, должно быть снабжено логотипами (художественными изображениями) платежного продукта.8

7. Пункт обслуживания обязан принимать УЭК для совершения операций вне зависимости от привязки УЭК к тому или иному Банку-эмитенту.

8. В пункте обслуживания не должна присутствовать дискриминация УЭК по отношению к другим электронным средствам платежа. В частности, не могут применяться отдельные (более высокие) цены на товары/услуги, дополнительные комиссии или отказы в обслуживании в случае, если Пользователь УЭК изъявляет желание осуществить операцию с использованием УЭК, и в пункте обслуживания имеется логотип (художественное изображение) платежного продукта, указывающий на то, что операция может быть осуществлена с использованием УЭК, предъявленной Пользователем УЭК.

9. В каждом пункте обслуживания должны быть размещены на видном месте информация о том, каким Банком-эквайрером осуществляется обслуживание данного пункта, а также указание на то, по каким реквизитам (адрес и телефон - в обязательном порядке; электронная почта, сайт в сети Интернет и иные средства – За исключением операций электронной коммерции.

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила по возможности) Пользователям УЭК следует обращаться к соответствующим службам Банка-эквайрера в случае возникновения проблем с обслуживанием УЭК в данном пункте обслуживания. В пунктах обслуживания, принадлежащих ТСП, данная информация может дополняться указанием на то, по каким реквизитам Пользователь УЭК может обратиться к ответственным сотрудникам данного ТСП.

3.5. Порядок осуществления операций с использованием УЭК 3.5.1. Общие вопросы осуществления операций

1. С использованием УЭК в ПС «УЭК» возможно:

– формирование распоряжения Пользователя УЭК по открытому у Банкаэмитента счету Пользователя УЭК в целях осуществления перевода денежных средств;

– совершение информационных операций, не связанных с осуществлением перевода денежных средств.

2. Все операции с использованием УЭК осуществляются в российских рублях.

3. В ПС «УЭК» разрешено выполнение следующих видов операций с использованием УЭК:

– выдача наличных денежных средств,

– оплата товаров (услуг),

– возврат товара.

4. В ПС «УЭК» разрешено выполнение информационной операции запрос баланса (информации об остатке денежных средств) по банковскому счету Пользователя УЭК.

5. Операции в эквайринговой сети ПС «УЭК» осуществляются только электронным способом с использованием терминального оборудования. Запрещается ручное осуществление операций (с ручным вводом в пунктах обслуживания УЭК, по которой совершается операция), за исключением операций электронной коммерции.

6. Операции в эквайринговой сети ПС «УЭК» могут совершаться с использованием ЭБП УЭК – операции в пунктах обслуживания Участников, исполняющих роль Банка-эквайрера.

7. При совершении списания денежных средств с банковского счета Пользователя УЭК Банк-эквайрер выполняет действия по управлению рисками,

–  –  –

описанные в Разделе 4 настоящего документа, и по результатам этих действий с учетом принятой Банком-эквайрером политики управления рисками выбирает режим выполнения операции (on-line или off-line). При этом:

– для выполнения операции с использованием магнитной полосы УЭК должен быть выбран режим on-line для обязательного осуществления онлайновой авторизации;

– для выполнения операции с использованием ЭБП УЭК может быть выбран режим off-line, если платежный продукт, которому соответствует УЭК, допускает офлайновые операции и при этом в соответствии с политикой управления рисками Банка-эквайрера или по требованиям Раздела 4 настоящего документа не требуется выполнить операцию в режиме on-line.

8. При осуществлении операций в режиме off-line Банк-эквайрер должен обеспечить проверку ограничений на использование задействованной в ходе операции УЭК по Актуальному стоп-листу.

9. При наличии ответа от Банка-эмитента на выполненный в режиме on-line авторизационный запрос Банк-эквайрер должен при принятии решения об осуществлении операции во всех случаях руководствоваться решением, сформулированным Банком-эмитентом в этом ответе.

10. В ходе выполнения операции (в процессе авторизации или проверки УЭК по Стоп-листу) Банк-эквайрер может получить указания по отказу в выполнении операции и изъятию УЭК. В этом случае Банк-эквайрер должен блокировать выполнение операции и приложить усилия к изъятию УЭК, предъявленной к выполнению операции.

11. По каждой успешно осуществленной операции, совершенной с использованием ЭБП УЭК, должен быть сформирован и оформлен первичный документ по операции, один экземпляр которого должен быть предоставлен Пользователю УЭК, другой Банку-эквайреру или (в случае, когда операция осуществлялась в пункте обслуживания, принадлежащем ТСП) ТСП. Формирование указанного документа должно осуществляться в соответствии с изложенными в Разделе 3 настоящего документа требованиями, а также в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила национальной платежной системе» и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

12. В электронных журналах терминальных устройств и (при их наличии) на контрольных лентах терминальных устройств должна отражаться информация обо всех осуществлявшихся на соответствующем устройстве операциях (в том числе об операциях, по которым от Банка-эмитента получен отказ в авторизации, и операциях, не завершившихся успешно по иным причинам).

13. В случае отказа в совершении операции Пользователю УЭК должна быть предоставлена непосредственно в пункте обслуживания информация об отказе в совершении операции и причинах отказа. Указанная информация может быть предоставлена в виде бумажного чека, напечатанного терминальным устройством.

14. Банк-эквайрер обязан обеспечить хранение первичных документов по операциям, совершенным с использованием УЭК в его эквайринговой сети, в течение не менее 12 (Двенадцати) месяцев с даты совершения операции.

3.5.2. Осуществление операций электронной коммерции 3.5.2.1. Осуществление операций электронной коммерции по УЭК в режиме Card Not Present

1. Операции электронной коммерции осуществляются с использованием Системы интернет-эквайринга Оператора (СИЭ) для оплаты товаров (услуг) через сеть Интернет в режиме Card Not Present (то есть ручным вводом Пользователем УЭК реквизитов ЭБП УЭК).

2. Для всех операций электронной коммерции по УЭК в режиме Card Not Present должна осуществляться авторизация в режиме on-line путем обращения к Банку-эмитенту, в соответствии с пунктом 4 Раздела 2.2.2 настоящего документа.

3. По запросу Оператор предоставляет Банку-эквайреру технические спецификации и протокол взаимодействия для подключения Интернет-магазина к СИЭ.

4. Порядок проведения операции электронной коммерции по УЭК в режиме

Card Not Present в СИЭ:

– Пользователь УЭК выбирает товар или услугу на сайте Интернетмагазина и ЭБП УЭК для осуществления оплаты товаров (услуг).

–  –  –

– Интернет-магазин перенаправляет Пользователя УЭК в СИЭ.

– Пользователь УЭК вводит номер ЭБП УЭК и срок действия УЭК, если Пользователь УЭК не зарегистрирован в СИЭ, то он регистрируется в СИЭ в порядке, предусмотренном пунктом 7 Раздела 3.5.2.1 настоящего документа.

–  –  –

– Оператор инициирует авторизацию операции электронной коммерции по УЭК в режиме Card Not Present в системе Банка-эмитента после успешного проведения им процедуры аутентификации Пользователя УЭК.

– Банк-эмитент проводит авторизацию операции электронной коммерции по УЭК в режиме Card Not Present и отправляет Оператору ответ, содержащий результат авторизации.

– По итогам выполнения операции электронной коммерции по УЭК в режиме Card Not Present, Оператор предоставляет Пользователю УЭК первичный документ в электронной форме или отказывает в осуществлении операции электронной коммерции по УЭК в режиме Card Not Present. Реквизиты первичного документа, формируемого по операции электронной коммерции по УЭК в режиме Card Not Present, приведены в Приложении № 10 настоящего документа.

– Оператор обязан предоставить копию сформированного им первичного документа по запросу Банка-эмитента. Порядок предоставления копии первичного документа Банку-эмитенту описан в Разделе 6.1.2 настоящего документа.

– После осуществления Банком-эмитентом авторизации операции электронной коммерции по УЭК в режиме Card Not Present, Участники производят

–  –  –

взаиморасчеты, в соответствии с требованиями Раздела 5.4 настоящего документа. В случае возникновения у Банка-эмитента претензии, связанной с оплатой им распоряжения по операции электронной коммерции по УЭК в режиме Card Not Present, он должен действовать в соответствии с порядком, определенным в Разделе 6.1.2 и/или Разделе 6.2.2 настоящего документа.

5. Регистрация Пользователя УЭК:

– При регистрации в СИЭ, Пользователь УЭК указывает номер ЭБП УЭК, срок действия УЭК и номер мобильного телефона.

– СИЭ формирует одну или две контрольные суммы в размере до 10 (Десяти) рублей с точностью до копеек и инициирует блокировку одной или двух контрольных сумм на банковском счете Пользователя УЭК от имени Банка-эквайрера.

– Пользователь УЭК узнает количество контрольных сумм и их размер в Банке-эмитенте9.

– Пользователь УЭК вводит в СИЭ точный размер одной или двух контрольных сумм.

– После ввода контрольных сумм, СИЭ отображает Пользователю УЭК результат регистрации.

– После проведения регистрации Пользователя УЭК СИЭ инициирует разблокировку контрольных сумм на банковском счете Пользователя УЭК от имени Банка-эквайрера.

6. Данные Пользователя УЭК, введенные при регистрации, могут использоваться Оператором для дальнейшего взаимодействия с Пользователем УЭК.

7. Отмена регистрации Пользователя УЭК:

– Для отмены регистрации в СИЭ, Пользователь УЭК указывает номер ЭБП УЭК, срок действия УЭК и номер мобильного телефона.

Способ связи определяется Банком-эмитентом

–  –  –

– СИЭ формирует одну или две контрольные суммы в размере до 10 (Десяти) рублей, с точностью до копеек и инициирует блокировку контрольных сумм на банковском счете Пользователя УЭК от имени Банка-эквайрера.

–  –  –

– Пользователь УЭК вводит в СИЭ точный размер одной или двух контрольных сумм.

– После ввода контрольных сумм, СИЭ отображает Пользователю УЭК результат отмены регистрации.

– После проведения отмены регистрации Пользователя УЭК СИЭ инициирует разблокировку контрольных сумм на банковском счете Пользователя УЭК от имени Банка-эквайрера.

8. Авторизация операции электронной коммерции по УЭК в режиме Card Not Present инициируется Оператором от имени Банка-эквайрера, обслуживающего Интернет-магазин. Оператор несет ответственность перед Банком-эмитентом за правильность выполнения действий по аутентификации УЭК связанных с операциями электронной коммерции по УЭК в режиме Card Not Present.

3.5.2.2. Осуществление операций электронной коммерции с использованием ИД-приложения УЭК

1. Операции электронной коммерции инициируются в процессе заказа Пользователем УЭК платной услуги в электронной форме при условии осуществления аутентификации УЭК Оператором посредством ИД-приложения УЭК непосредственно в процессе заказа услуги.

2. Для всех операций электронной коммерции должна осуществляться авторизация в режиме on-line.

3. Авторизация операции электронной коммерции инициируется Оператором после успешного проведения им процедуры аутентификации УЭК и проверки факта успешной верификации Пользователя УЭК по его ПИН-коду ИДСпособ связи определяется Банком-эмитентом Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила приложения, выполненной ИД-приложением УЭК. Авторизация инициируется Оператором от имени Банка-эквайрера, обслуживающего ТСП, предоставляющее платную услугу. Оператор несет ответственность перед Банком-эмитентом за правильность выполнения действий по аутентификации УЭК и верификации Пользователя УЭК по ПИН-коду ИД-приложения в связи с операцией электронной коммерции.

4. По итогам выполнения операции электронной коммерции на терминальном оборудовании, обслуживающем указанный процесс, должно быть обеспечено оформление первичного документа в электронной форме и на бумажном носителе (за исключением операций электронной коммерции, инициируемых с использованием персонального компьютера Пользователя УЭК или аналогичных терминальных устройств, в которых оформление первичного документа на бумажном носителе с согласия Пользователя УЭК может быть заменено на оформление электронного документа, направляемого Пользователю УЭК по электронной почте или иным способом11). Реквизиты первичного документа, формируемого по операции электронной коммерции, должны соответствовать требованиям, предъявляемым к первичным документам по операции оплаты товаров. Кроме того, экземпляр первичного документа в электронной форме формирует Оператор. Оператор обязан предоставить копию сформированного им первичного документа по запросу Банкаэмитента.

5. После осуществления Банком-эмитентом авторизации операции электронной коммерции Банк-эмитент несет ответственность за оплату распоряжения по такой операции в сумме, на которую была предоставлена авторизация, в случае соблюдения другими Участниками требований Правил ПС «УЭК» по обработке операции электронной коммерции. В случае возникновения у Банка-эмитента претензии, связанной с оплатой им распоряжения по операции электронной коммерции, он должен действовать в соответствии с порядком, определенным в Разделе 6.1.2 и/или Разделе 6.2.2 настоящего документа.

В данном случае перед заказом услуги Участник, осуществляющий управление терминальным оборудованием, обязан проинформировать Пользователя УЭК о том, что первичный документ по операции электронной коммерции в бумажном виде сформирован не будет, уведомить о способе доставки документа и предоставить возможность Пользователю УЭК отказаться от совершения операции.

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила 3.5.3. Проверка подлинности УЭК при осуществлении операций в пункте обслуживания с присутствием персонала

1. При осуществлении операции с использованием УЭК в пункте обслуживания с присутствием персонала ответственному сотруднику пункта обслуживания необходимо проверить подлинность УЭК, выполнив следующие контрольные мероприятия:

– убедиться в том, что предъявленная УЭК по внешним признакам соответствует требованиям, предъявляемым к УЭК законодательством Российской Федерации;

– убедиться в отсутствии следов подделки или повреждений (механические повреждения УЭК в области микропроцессора и (или) магнитной полосы, следы переклеивания микропроцессора и (или) магнитной полосы, изменения/подчистки в номере УЭК).

2. Если в результате визуального осмотра обнаружится, что УЭК имеет механические повреждения, не позволяющие по внешним признакам определить соответствие предъявляемой УЭК требованиям, установленным Правилами ПС «УЭК», то Пользователю УЭК может быть отказано в совершении операции с рекомендацией обратиться к Эмитенту карт12 для решения вопроса о возможности дальнейшего ее использования.

3.6. Выдача наличных денежных средств 3.6.1. Общие вопросы выдачи наличных денежных средств

1. Операции выдачи наличных денежных средств с использованием УЭК могут совершаться в принадлежащих Банку-эквайреру пунктах обслуживания без присутствия персонала, оборудованных банкоматами, и пунктах обслуживания с присутствием персонала, оборудованных платежными терминалами (пунктах выдачи наличных денежных средств, ПВН).

2. При осуществлении межбанковской операции выдачи наличных денежных средств с использованием УЭК в любых терминальных устройствах во всех случаях Эмитентом карт является Уполномоченная организация субъекта Российской Федерации, выдавшая УЭК Гражданину.

–  –  –

должна выполняться онлайновая авторизация операции Банком-эмитентом.

Выполнение межбанковских операций выдачи наличных денежных средств с использованием УЭК в режиме off-line не допускается.

3.6.2. Выдача наличных денежных средств с использованием банкомата 3.6.2.1. Требования к оформлению первичных документов по операции выдачи наличных денежных средств с использованием банкомата

1. При совершении операции выдачи наличных денежных средств с использованием УЭК в банкомате первичный документ оформляется в электронной форме в виде записи электронного журнала банкомата, а также на бумажном носителе в виде квитанции банкомата (экземпляр Пользователя УЭК) и записи на контрольной ленте банкомата (экземпляр Банка-эквайрера). Квитанция банкомата может не выводиться на печать, если Пользователь УЭК сам откажется от ее получения (в случае реализации возможности такого отказа на банкомате).

2. Первичный документ по операции выдачи наличных денежных средств с использованием УЭК, совершенной на банкомате, должен содержать следующие реквизиты:

наименование Банка-эквайрера13;

– идентификатор терминала (банкомата);

месторасположение (адрес) банкомата14;

– дата и время совершения операции;

– наименование операции;

– валюта операции;

– сумма к выдаче;

– сумма комиссии, удержанной с Пользователя УЭК (если имеет место);

– сумма операции (включает сумму к выдаче и сумму комиссии, удержанной с Пользователя УЭК);

– номер ЭБП УЭК;

Может отсутствовать в электронной форме первичного документа и в записи на контрольной ленте.

Может отсутствовать в электронной форме первичного документа и в записи на контрольной ленте.

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила

– код авторизации Банка-эмитента;

– иные реквизиты, установленные законодательством Российской Федерации.

3. Экземпляр первичного документа на бумажном носителе (квитанция банкомата) предоставляется Пользователю УЭК.

4. Первичный документ в электронной форме (в виде записи электронного журнала банкомата) и в виде данных, напечатанных на контрольной ленте банкомата, хранится у Банка-эквайрера.

3.6.3. Выдача наличных денежных средств в ПВН При совершении операций выдачи наличных денежных средств в ПВН ответственный сотрудник ПВН перед осуществлением указанной операции должен уведомить Пользователя УЭК о сумме операции (сумма операции включает сумму вознаграждения Банка-эквайрера за выдачу наличных денежных средств, если оно взимается с Пользователя УЭК).

–  –  –

Может отсутствовать в электронной форме первичного документа.

Может отсутствовать в электронной форме первичного документа.

Может отсутствовать в электронной форме первичного документа.

–  –  –

– валюта операции;

– сумма к выдаче;

– сумма комиссии, удержанной с Пользователя УЭК (если имеет место);

– сумма операции (включает сумму к выдаче и сумму комиссии, удержанной с Пользователя УЭК);

– номер ЭБП УЭК;

– код авторизации Банка-эмитента;

подпись ответственного сотрудника ПВН18;

– иные реквизиты, установленные законодательством Российской Федерации.

3. На первичном документе, составленном на бумажном носителе, должно присутствовать описание использованного при составлении первичного документа способа верификации Пользователя УЭК (например, «Введен ПИН-код»).

4. Чек платежного терминала составляется в двух экземплярах: первый экземпляр (экземпляр Банка-эквайрера) остается в ПВН, второй экземпляр (экземпляр Пользователя УЭК) предоставляется Пользователю УЭК.

5. Первичный документ в электронном виде, сформированный в виде записи в журнале терминала, и чек платежного терминала на бумажном носителе (экземпляр Банка-эквайрера) хранятся у Банка-эквайрера.

–  –  –

2. Операции оплаты товаров (услуг) могут осуществляться в онлайновом режиме или в офлайновом режиме с учетом требований Раздела 4.2 настоящего документа.

3.7.2. Требования к оформлению первичных документов по операции оплаты товаров (услуг) в пунктах обслуживания без присутствия персонала

1. При совершении операции оплаты товаров (услуг) с использованием УЭК в пунктах обслуживания без присутствия персонала первичный документ оформляется на бумажном носителе в виде квитанции терминала самообслуживания (за исключением операций электронной коммерции, инициируемых с использованием ПК Пользователя УЭК или аналогичных терминальных устройств, в которых оформление первичного документа на бумажном носителе с согласия Пользователя УЭК может быть заменено на оформление электронного документа, направляемого Пользователю УЭК по электронной почте или иным способом) и в электронной форме в виде записи в электронном журнале терминала самообслуживания. При наличии в терминале самообслуживания контрольной ленты запись на контрольной ленте терминала самообслуживания также рассматривается в качестве первичного документа на бумажном носителе.

2. При совершении операции оплаты товаров (услуг) с использованием УЭК в пункте обслуживания без присутствия персонала первичный документ по такой операции должен содержать нижеследующие обязательные реквизиты:

наименование ТСП19;

– идентификатор терминала20;

– адрес пункта обслуживания21;

– дата и время осуществления операции;

– наименование операции;

– сумма операции;

– валюта операции;

Может отсутствовать в электронной форме первичного документа и в записи на контрольной ленте.

Может отсутствовать в электронной форме первичного документа и в записи на контрольной ленте.

Может отсутствовать в электронной форме первичного документа и в записи на контрольной ленте.

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила

– номер ЭБП УЭК;

– код авторизации Банка-эмитента (заполняется при наличии онлайновой авторизации);

– иные реквизиты, установленные законодательством Российской Федерации.

3. Экземпляр первичного документа на бумажном носителе (квитанция терминала самообслуживания) предоставляется Пользователю УЭК (экземпляр Пользователя УЭК). При наличии в терминале самообслуживания контрольной ленты запись на контрольной ленте терминала самообслуживания передается владельцу пункта обслуживания – Банку-эквайреру (экземпляр Банка-эквайрера) или ТСП (экземпляр ТСП).

4. Первичный документ в электронной форме (в виде записи электронного журнала) передается Банку-эквайреру.

3.7.3. Требования к оформлению первичных документов по операции оплаты товаров (услуг) в пунктах обслуживания с присутствием персонала

1. При совершении операции оплаты товаров (услуг) с использованием УЭК в пункте обслуживания с присутствием персонала первичный документ оформляется на бумажном носителе в виде чека платежного терминала и в электронной форме в виде записи в журнале платежного терминала.

2. При совершении операции оплаты товаров (услуг) с использованием УЭК в пункте обслуживания с присутствием персонала первичный документ по операции должен содержать те же обязательные реквизиты, что и при совершении операции оплаты товаров (услуг) в пункте обслуживания без присутствия персонала, перечисленные в пункте 2 Раздела 3.7.2 настоящего документа.

3. Чек платежного терминала составляется в двух экземплярах: первый экземпляр передается владельцу пункта обслуживания – Банку-эквайреру (экземпляр Банка-эквайрера) или ТСП (экземпляр ТСП), второй экземпляр предоставляется Пользователю УЭК (экземпляр Пользователя УЭК).

4. Первичный документ в электронной форме, сформированный в виде записи в журнале платежного терминала, передается Банку-эквайреру.

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила

3.8. Возврат товара 3.8.1. Общие вопросы возврата товара

1. Операция возврата товара производится в ТСП при возврате Пользователем УЭК товара (отказе Пользователя УЭК от услуги), приобретенного ранее им в этом ТСП и оплаченного с использованием его УЭК. Операция возврата товара по УЭК может выполняться только с использованием УЭК этого Пользователя УЭК, использованной при совершении оплаты возвращаемого товара (услуги), в принадлежащем этому ТСП пункте обслуживания с присутствием персонала.

2. При совершении операции возврата товара в ТСП сумма возврата не должна превышать сумму оплаты этого товара (услуги). Возвращаемые денежные средства зачисляются на банковский счет Пользователя УЭК после завершения платежного клиринга и расчетов по операции возврата товара.

3. Операции возврата товара осуществляются только в офлайновом режиме.

4. Совершение операции возврата товара (отказа от услуги) с использованием УЭК, возможно только в том случае, если этот товар (услуга) были приобретены посредством выполнения операции оплаты товаров и услуг с использованием УЭК.

3.8.2. Требования к оформлению первичных документов по операции возврата товара

1. При совершении операции возврата товара с использованием УЭК первичный документ оформляется на бумажном носителе в виде чека платежного терминала и в электронной форме в виде записи в журнале платежного терминала.

2. При совершении операции возврата товара с использованием УЭК первичный документ по операции должен содержать нижеследующие обязательные реквизиты:

наименование ТСП22;

– адрес пункта обслуживания23;

– идентификатор терминала24;

– Может отсутствовать в электронной форме первичного документа.

Может отсутствовать в электронной форме первичного документа.

Может отсутствовать в электронной форме первичного документа.

–  –  –

– дата и время осуществления операции;

– наименование операции;

– сумма операции;

– валюта операции;

– номер ЭБП УЭК;

– подпись Пользователя УЭК;

– подпись ответственного работника пункта обслуживания;

– иные реквизиты, установленные законодательством Российской Федерации.

3. Чек платежного терминала составляется в двух экземплярах: первый экземпляр (экземпляр ТСП) остается в ТСП, второй экземпляр предоставляется Пользователю УЭК (экземпляр Пользователя УЭК).

4. Первичный документ в электронной форме, сформированный в виде записи в журнале терминала, передается Банку-эквайреру.

3.9. Информационные операции 3.9.1. Общие вопросы информационных операций

1. Информационные операции с использованием УЭК, не связанные с осуществлением перевода денежных средств, в ходе которых Пользователю УЭК предоставляется полезная для него информация со стороны Банка-эмитента (например, информация об остатке денежных средств на банковском счете

Пользователя УЭК), могут совершаться:

– в принадлежащих Банку-эквайреру пунктах обслуживания без присутствия персонала, оборудованных банкоматами или терминалами самообслуживания;

– в принадлежащих ТСП пунктах обслуживания без присутствия персонала, оборудованных терминалами самообслуживания;

– в принадлежащих Банку-эквайреру или ТСП пунктах обслуживания с присутствием персонала, оборудованных платежными терминалами.

2. При осуществлении информационных операций выполняется онлайновая авторизация операции.

–  –  –

информационной операции

1. При совершении информационной операции с использованием УЭК первичный документ оформляется в электронной форме в виде записи электронного журнала соответствующего терминального устройства, а также на бумажном носителе в виде квитанции терминального устройства (за исключением операций, инициируемых с использованием терминальных устройств, в которых оформление первичного документа на бумажном носителе с согласия Пользователя УЭК может быть заменено на оформление электронного документа, направляемого Пользователю УЭК по электронной почте).

2. Первичный документ по информационной операции, совершенной с использованием УЭК, должен содержать следующие обязательные реквизиты:

наименование Банка-эквайрера25;

– идентификатор терминала26;

– дата и время совершения операции;

– номер ЭБП УЭК;

– код авторизации Банка-эмитента;

– предоставляемая информация (по запросу баланса – информация об остатке денежных средств на банковском счете Пользователя УЭК с указанием суммы и валюты, в которой приводится баланс);

– иные реквизиты, установленные законодательством Российской Федерации.

3. Копия первичного документа на бумажном носителе (квитанция терминального устройства) предоставляется Пользователю УЭК.

4. Первичный документ в электронной форме (в виде записи электронного журнала терминального устройства) передается Банку-эквайреру.

4. Управление рисками В настоящем Разделе приводится описание механизмов, используемых в ПС «УЭК» для управления рисками с целью снижения возможного ущерба Участников, который может быть ими получен в связи с осуществлением деятельности в рамках Может отсутствовать в электронной форме первичного документа.

Может отсутствовать в электронной форме первичного документа.

–  –  –

4.1. Использование микропроцессора УЭК

1. Использование микропроцессора УЭК при совершении операций позволяет снизить риски, связанные с осуществлением мошеннических операций, которые могут иметь место в случае использования при совершении операций магнитной полосы УЭК.

2. В целях снижения таких рисков Банкам-эквайрерам рекомендуется обеспечить выполнение на своих терминалах и терминалах обслуживаемых ими ТСП операций с использованием микропроцессора УЭК.

3. В случае совершения операции с использованием магнитной полосы УЭК и последующего признания этой операции мошеннической ответственность за риски, связанные с такой операцией, возлагается на Банк-эквайрер.

4. При совершении операций с использованием микропроцессора УЭК ответственность за риски, связанные с такой операцией, возлагается на Банкэмитент, если выполнение операции и предъявление Банком-эквайрером распоряжения по ней были совершены с соблюдением всех требований Правил ПС «УЭК».

4.2. Авторизация операций

1. Авторизация операций Банком-эмитентом преследует цель дать возможность Банку-эмитенту управлять собственными финансовыми рисками (неплатежеспособность Пользователя УЭК) и операционными рисками (возможность осуществления операций с нарушением установленного Банком-эмитентом порядка).

2. Каждая осуществляемая операция должна получить авторизацию БанкаРед. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила эмитента.

3. Авторизация операций может осуществляться в онлайновом режиме (путем направления Банку-эмитенту онлайнового запроса, содержащего данные, необходимые для управления указанными в пункте 1 Раздела 4.2 рисками) или, в случае осуществления операции, в офлайновом режиме (в ходе диалога между ЭБП универсальной электронной карты и терминалом).

4. Оба вида авторизации являются равноправными. Решение по поводу возможности осуществления операции, сформированное хостом Банка-эмитента в ответе на авторизационный запрос Банка-эквайрера в случае онлайновой авторизации, или сформированное связанной с Банком-эмитентом УЭК в ответ на запрос терминала в случае офлайновой авторизации, в равной мере считаются правомочным выражением позиции Банка-эмитента по поводу возможности осуществления соответствующей операции в пункте обслуживания Банка-эквайрера.

5. Взаимодействие Банка-эквайрера и Банка-эмитента (или обслуживающих их Процессоров) в процессе онлайновой авторизации должно осуществляться через Оператора27.

6. Вопросы осуществления авторизации при совершении операций по УЭК, в том числе ситуации, требующие онлайновой авторизации либо допускающие офлайновую авторизацию, рассматриваются в Разделе 4.3 настоящего документа.

4.3. Управление межбанковскими кредитными рисками 4.3.1. Общие сведения Управление межбанковскими кредитными рисками в рамках ПС «УЭК»

представляет собой комплекс мероприятий, обеспечивающих выполнение условий, при которых все требования Участников, возникающие у них по межбанковским операциям, совершаемым с использованием УЭК, были бы своевременно оплачены в результате проведения расчетов по итогам платежного клиринга в Расчетном центре.

Указанный комплекс мероприятий включает в себя:

выполнение Участниками требований по финансовому обеспечению «Протокол взаимодействия с Центром авторизации Оператора» является документом технического характера.

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила расчетов;

получение Банками-эквайрерами от Оператора подтверждений по межбанковским операциям, совершаемым с использованием УЭК, непосредственно в ходе их выполнения;

соблюдение Оператором определенного порядка действий, связанных с подтверждением операций, совершаемых в эквайринговой сети ПС «УЭК»;

соблюдение определенного Правилами ПС «УЭК» порядка предъявления Участниками распоряжений по совершенным ими операциям для проведения межбанковских расчетов;

выполнение Оператором мониторинга объемов межбанковских операций и оперативного контроля за тем, чтобы размер обязательств каждого Участника не превысил суммарного остатка денежных средств, размещенных на его корреспондентском счете и счете гарантийного фонда ПС «УЭК» Участника в Расчетном центре;

блокирование в необходимых случаях Оператором межбанковских операций, связанных с определенными Банками-эмитентами;

формирование Оператором гарантийного фонда ПС «УЭК» и использование средств этого фонда в соответствующем порядке в случаях, когда обязательства Участников не могут быть оплачены за счет их собственных средств;

соблюдение порядка отзыва денежных средств со счетов гарантийного фонда ПС «УЭК» Участников, открытых в Расчетном центре.

Все перечисленные мероприятия нацелены на то, чтобы обеспечить выполнение условий, при которых суммарные обязательства (суммы денежных средств, подлежащих списанию), возникающие у каждого Участника в связи с межбанковскими операциями с использованием УЭК, не превысят суммы денежных средств, размещенных им в Расчетном центре на счете гарантийного фонда ПС «УЭК» Участника (средства обеспечения обязательств Участника).

–  –  –

использованием УЭК, обязательств по оплате услуг Расчетного центра, оказываемых в соответствии с договором корреспондентского счета, а также обязательств перед Оператором (в том числе за осуществление деятельности Операционного центра и Платежного клирингового центра), Участник размещает в Расчетном центре гарантийный взнос и поддерживает определенный размер остатка денежных средств на счете гарантийного фонда ПС «УЭК» Участника, открытом в Расчетном центре.

2. Участники соглашаются с тем, что денежные средства, размещенные на счете гарантийного фонда ПС «УЭК», могут использоваться только в рамках ПС «УЭК», причем их использование должно отвечать следующим требованиям:

– Участником должен поддерживаться остаток денежных средств на счете гарантийного фонда ПС «УЭК» Участника. Размер этого остатка не должен опускаться ниже требуемого размера, установленного Оператором.

– Денежные средства со счета гарантийного фонда ПС «УЭК» Участника могут быть отозваны Участником только после получения соответствующего разрешения от Оператора в соответствии с порядком, описанным в Разделе 4.3.6 настоящего документа.

Гарантийный взнос

1. Требуемый размер гарантийного взноса для Участника определяется Оператором в соответствии с методикой, приведенной в приложении (см.

Приложение №4).

2. В ходе мониторинга по итогам расчетов (Раздел 4.3.5) Оператор осуществляет перерасчет требуемого размера гарантийного взноса каждого Участника в соответствии с методикой, приведенной в приложении (Приложение №4), и направляет каждому Участнику справку об остатках денежных средств.

Форма справки приведена в Приложении № ПС-03 к Правилам ПС «УЭК» «Формы бланков».

3. Участник обязан в срок не позднее 12:00 следующего рабочего дня со дня получения от Оператора справки об остатках денежных средств обеспечить на открытом им в Расчетном центре счете гарантийного фонда ПС «УЭК» Участника наличие денежных средств в размере не менее требуемого размера, указанного в справке.

4. Для того чтобы исключить ситуации, при которых выполнение операций с Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила использованием УЭК будет блокировано Оператором, Банк-эмитент должен обеспечить наличие на своем счете гарантийного фонда ПС «УЭК» остатка денежных средств, который позволит Оператору предоставлять подтверждение по этим операциям в соответствии с порядком, приведенным в Разделе 4.3.3.

5. Оператор по результатам мониторинга объемов межбанковских операций рассчитывает и сообщает Участнику в составе справки об остатках денежных средств на его счете гарантийного фонда ПС «УЭК» рекомендуемый размер остатка денежных средств на счете гарантийного фонда ПС «УЭК» Участника, который необходим для выдачи Оператором подтверждений по операциям. В случае непополнения Участником остатка денежных средств на его счете гарантийного фонда ПС «УЭК» до рекомендуемого размера у него могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что Оператор прекратит выдавать подтверждения по операциям, совершаемым с использованием УЭК, связанных с этим Участником.

6. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств Участником его гарантийный взнос используется для удовлетворения требований по таким обязательствам.

Корреспондентский счет Корреспондентский счет Участника не рассматривается в качестве финансового обеспечения расчетов, но остаток на нем используется для исполнения и урегулирования обязательств Участника.

Гарантийный фонд Оператора

1. Гарантийный фонд Оператора формируется за счет средств Оператора и используется им в случаях, когда обязательства Участника не могут быть оплачены за счет собственных средств этого Участника.

2. Оператор обеспечивает формирование и пополнение гарантийного фонда

Оператора в соответствии со следующими условиями:

2.1. Гарантийный фонд Оператора размещается в Расчетном центре на отдельном счете, средства на котором являются безотзывными и могут использоваться только в целях гарантирования непрерывности расчетов в ПС «УЭК».

2.2. Гарантийный фонд Оператора формируется:

– за счет ежемесячных отчислений Оператором в размере не менее 2 % (Двух процентов) от суммы вознаграждения Оператора, полученного по итогам Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила месяца за осуществление платежного клиринга и расчета;

– по усмотрению Оператора за счет единовременного внесения на счет гарантийного фонда Оператора денежных средств, в размере, утвержденном органом управления Оператора в соответствии с компетенцией, установленной Уставом Оператора.

3. Оператор в рамках института поручительства обязуется обеспечить погашение обязательств тех Участников, которые по тем или иным причинам не могут выполнить свои обязательства, возникшие у них в связи с проведением расчетов по подтвержденным Оператором межбанковским операциям, совершенным с использованием УЭК в соответствии с Правилами ПС «УЭК»: Оператор-поручитель обязуется перед Участниками-кредиторами отвечать за исполнение Участникамидолжниками своих обязательств в части, не исполненной последними. При этом размер погашения Оператором указанных обязательств (объем поручительства) не может превысить размера гарантийного фонда Оператора, сформированного на момент погашения указанных обязательств в рамках межбанковских расчетов ПС «УЭК».

4. Гарантийный фонд Оператора используется в соответствии с порядком, определенным в Разделе 5.4.7 настоящего документа.

4.3.3. Подтверждение операций Оператором Подтверждение межбанковской операции, совершаемой с использованием УЭК, предоставляется Банку-эквайреру Оператором в процессе выполнения онлайновой авторизации операции и удостоверяет, что размер средств обеспечения Банка-эмитента, размещенных на его счете гарантийного фонда ПС «УЭК» в Расчетном центре на момент подтверждения операции, достаточен для оплаты данной операции. Код ответа, разрешающий выполнение операции, возвращаемый Банку-эквайреру Оператором в сообщении – ответе на авторизационный запрос, указывает на то, что операция подтверждена Оператором.

В настоящем Разделе изложены положения, определяющие:

– основные условия, при соблюдении которых Банк-эквайрер минимизирует свои риски, связанные с выполнением операций;

– ответственность Банка-эквайрера за несоблюдение условий получения от

–  –  –

Оператора подтверждений операций.

Режимы обслуживания УЭК и пороговые лимиты С целью повышения точности контроля Оператором объемов обязательств Участников и обеспечения возможности для Оператора предпринимать оперативные действия по возможному ограничению накопления этих обязательств по операциям, совершаемым в режиме off-line, Оператор устанавливает определенные режимы обслуживания УЭК Банков-эмитентов в эквайринговой сети ПС «УЭК» при совершении операций.

Режим обслуживания УЭК определяет требования по получению от Оператора подтверждения при выполнении списания денежных средств с банковского счета Банка-эмитента, для которого установлен этот режим.

В ПС «УЭК» различают следующие режимы обслуживания:

Стандартный режим. При выполнении межбанковской операции с использованием УЭК, связанной с Банком-эмитентом, для которого установлен стандартный режим, в том случае, если сумма этой операции превышает установленное значение порогового лимита, Банку-эквайреру рекомендуется в целях минимизации кредитных рисков получать от Оператора подтверждение операции. В том случае, если сумма такой операции не превышает установленное значение порогового лимита, она может выполняться без получения Банком-эквайрером от Оператора подтверждения этой операции.

Стандартный режим обслуживания действует по умолчанию для всех Банковэмитентов, по которым не установлен другой режим обслуживания.

Режим полного подтверждения. При выполнении межбанковской операции с использованием УЭК, связанной с Банком-эмитентом, для которого установлен режим полного подтверждения, Банку-эквайреру в целях минимизации кредитных рисков рекомендуется запрашивать у Оператора подтверждение операции независимо от ее суммы.

Режим полного подтверждения устанавливается Оператором для Банковэмитентов индивидуально.

Режим полного запрета. Запрещено выполнение любых межбанковских операций с использованием УЭК, связанных с Банком-эмитентом, для которого Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила установлен режим полного запрета.

Режим полного запрета устанавливается Оператором для Банков-эмитентов индивидуально.

Режимы обслуживания УЭК Банков-эмитентов устанавливаются Оператором и рассылаются всем Банкам-эквайрерам в составе справочника режимов обслуживания УЭК.

Значение порогового лимита для оплаты товаров (услуг), устанавливается в размере 500 (Пятьсот) рублей. Значение порогового лимита для операций выдачи наличных денежных средств устанавливается в размере 0 (Ноль) рублей.

Условия получения Банком-эквайрером подтверждения от Оператора

1. Для того, чтобы получить подтверждение по межбанковской операции, Банк-эквайрер до оформления документа по такой операции должен осуществить онлайновую авторизацию операции28. В результате такой онлайновой авторизации Оператор предоставляет Банку-эквайреру подтверждение по операции или запрещает выполнение операции.

2. Межбанковская операция считается подтвержденной при выполнении любого из следующих условий:

– операция совершена Банком-эквайрером с получением подтверждения Оператора в процессе ее онлайновой авторизации;

– операция совершена Банком-эквайрером в режиме off-line с использованием УЭК, соответствующей платежному продукту, допускающему офлайновое выполнение операций, при условии, что сумма этой операции не превышает установленного значения порогового лимита и операция выполнена с использованием УЭК, связанной с Банком-эмитентом, для которого на момент совершения операции установлен стандартный режим обслуживания УЭК.

3. Межбанковская операция, по которой в соответствии с условиями Раздела 4.3.3 Банку-эквайреру рекомендовалось получить у Оператора подтверждение операции, но такое подтверждение в установленном порядке не было получено Банком-эквайрером, считается неподтвержденной.

«Протокол взаимодействия с Центром авторизации Оператора» является документом технического характера.

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила Ответственность Банка-эквайрера за несоблюдение правил получения подтверждения по межбанковским операциям

1. Оператор вправе задержать оплату представленных к расчетам требований Банка-эквайрера по неподтвержденным межбанковским операциям, если к моменту проведения расчетов у соответствующих Банков-эмитентов окажется недостаточно собственных средств для урегулирования своих обязательств перед Банками-эквайрерами. Перенос оплаты требований производится в соответствии с порядком, определенным в Разделе 5.4.7.2.

2. Ответственность за несоблюдение требований к выполнению операций, установленных режимами обслуживания УЭК, возлагается на Банка-эквайрера, начиная с даты, следующей за датой публикации Оператором справочника режимов обслуживания, если такая публикация выполнена не позднее 18:00 дня публикации.

Если публикация справочника режимов обслуживания УЭК выполнена после 18:00, то ответственность за несоблюдение установленных режимов обслуживания возлагается на Банк-эквайрер, начиная с 00:00 часов второго дня, следующего за датой публикации.

3. В случае получения от Оператора в процессе онлайновой авторизации ответа, запрещающего выполнение операции, Банк-эквайрер обязан блокировать выполнение этой операции.

4. Банк-эквайрер несет ответственность за операции, совершенные с использованием УЭК, и связанные с ними финансовые риски, если в процессе онлайновой авторизации этих операций им был получен ответ, запрещающий выполнение операции.

Сроки действия выданных Оператором подтверждений

1. Подтверждение по операции, выданное Оператором, имеет ограниченный срок действия, соответствующий сроку предъявления к расчетам распоряжений Участников по совершенной операции. Сроки предъявления первичных распоряжений Участников определены в Разделе 5.3.4. настоящего документа.

2. В том случае, если документ по межбанковской операции представлен Оператору к расчетам с нарушением сроков предъявления, указанных в Разделе 5.3.4. настоящего документа, расчеты по этому документу могут быть перенесены. Перенос расчетов производится в том случае, если к моменту

–  –  –

проведения расчетов у соответствующего Банка-эмитента окажется недостаточно средств для урегулирования своих обязательств, и осуществляется в соответствии с порядком, определенным в Разделе 5.4.7.2.

4.3.4. Действия Оператора по подтверждению межбанковских операций Лимиты подтверждения операций

1. Оператор определяет и устанавливает лимит подтверждения Банковэмитентов в соответствии с порядком, предусмотренным настоящим Разделом.

Выдача подтверждений по межбанковским операциям, совершаемым с использованием УЭК, связанных с Банком-эмитентом, осуществляется в рамках установленного лимита подтверждения Банка-эмитента.

2. Для каждого Банка-эмитента лимит подтверждения устанавливается на основании получаемых от Расчетного центра данных об остатке на счете гарантийного фонда ПС «УЭК» этого Банка-эмитента и его задолженности перед Расчетным центром, с учетом имеющихся обязательств Банка-эмитента по оплате требований других Участников.

3. Расчет лимита подтверждения каждого Банка-эмитента осуществляется в соответствии с формулой:

ЛП = ОД – СЗ – СО, где:

ОД – остаток на счете гарантийного фонда ПС «УЭК» Банка-эмитента, открытом в Расчетном центре для обеспечения расчетов в ПС «УЭК»;

СЗ – суммарная задолженность Банка-эмитента перед Расчетным центром;

СО – суммарная величина предполагаемых обязательств Банка-эмитента по оплате требований других Участников в связи с расчетами по межбанковским операциям.

4. Величины ОД и СЗ могут изменяться Оператором после каждого получения информации от Расчетного центра.

5. Величина СО динамически изменяется Оператором в реальном времени в процессе обработки авторизационных запросов, маршрутизируемых между Банкомэквайрером и Банком-эмитентом.

6. Величина СО рассчитывается следующим образом:

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила

СО = ФО + ПО + ДО, где:

ФО – сумма фактических обязательств по оплате требований всех Участников к Банку-эмитенту, которые приняты Оператором к оплате, но по которым к моменту расчета лимита подтверждения еще не проведены расчеты по итогам платежного клиринга.

ПО – сумма потенциальных обязательств Банка-эмитента по межбанковским операциям, на которые Оператором выданы подтверждения, но распоряжения Участников по которым еще не представлены Оператору для проведения расчетов.

Величина ПО изменяется в режиме реального времени в процессе обработки авторизационных запросов, маршрутизируемых между Банком-эквайрером и Банкомэмитентом.

ДО – прогнозируемая величина дополнительных обязательств Банка-эмитента, которые могут возникнуть у него в связи с предъявлением к нему прочих требований (требований по долимитным операциям, требований, связанных с претензионным циклом и др.).

7. Оператор имеет право уменьшить лимит подтверждения Банка-эмитента при предъявлении к нему требований других Участников, связанных с деятельностью его в ПС «УЭК», но не вошедших в суммарную величину предполагаемых обязательств, рассчитанную в соответствии с пунктом 6 настоящего Раздела.

Действия Оператора по выдаче подтверждения межбанковской операции в процессе ее онлайновой авторизации

1. Оператор предоставляет подтверждение межбанковской операции в процессе ее онлайновой авторизации при условии, что сумма этой операции не превышает текущего значения лимита подтверждения Банка-эмитента, связанного с УЭК, по которой совершается данная операция. В случае выдачи подтверждения операции текущее значение лимита подтверждения Банка-эмитента уменьшается на указанную в авторизационном запросе сумму операции.

2. В процессе онлайновой авторизации межбанковской операции Оператором вместо подтверждения по операции может быть направлен Банку-эквайреру ответ, Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила запрещающий выполнение операции (отрицательный ответ)29.

3. В случае выполнения Банком-эквайрером отмены онлайновой авторизации межбанковской операции Оператор осуществляет аннулирование того изменения текущего значения лимита подтверждения Банка-эмитента, которое было выполнено в ходе авторизации той операции, для которой выполняется отмена.

4.3.5. Мониторинг объемов межбанковских операций Общие положения Задача мониторинга объемов межбанковских операций состоит в контроле того, чтобы размер обязательств каждого Участника, возникающих у него в связи с расчетами по таким операциям, совершаемым с использованием УЭК, не превышал суммарной величины остатка денежных средств на корреспондентском счете и счете гарантийного фонда ПС «УЭК» этого Участника.

Для решения этой задачи Оператор осуществляет:

– мониторинг в режиме реального времени;

– мониторинг по итогам расчетов.

Мониторинг, осуществляемый в режиме реального времени

1. Мониторинг объемов межбанковских операций, предусматривающих проведение онлайновой авторизации, осуществляется в реальном времени путем сравнения текущего значения лимита подтверждения Банка-эмитента (ЛП) с двумя установленными для него контрольными значениями лимита подтверждения:

– порог предупреждения;

– порог перевода на режим полного подтверждения.

2. При понижении текущего значения лимита подтверждения Банка-эмитента ниже любого из перечисленных выше порогов Оператор направляет в адрес этого Банка-эмитента уведомление с предупреждением о необходимости пополнить остаток денежных средств на счете гарантийного фонда ПС «УЭК» Участника в Расчетном центре. Форма направляемого уведомления приведена в Приложении № ПС-03 к Правилам ПС «УЭК» «Формы бланков».

3. При понижении текущего значения лимита подтверждения Банка-эмитента Ответы, запрещающие выполнение операции, приведены в документе «Протокол взаимодействия с Центром авторизации Оператора»

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила ниже порога перевода на режим полного подтверждения Оператор устанавливает для данного Банка-эмитента режим полного подтверждения, направляет в адрес этого Банка-эмитента уведомление с предупреждением о необходимости пополнить остаток денежных средств на его счете гарантийного фонда ПС «УЭК» в Расчетном центре и публикует новую версию справочника режимов обслуживания УЭК при совершении операций.

Мониторинг, осуществляемый по итогам расчетов

1. Каждый рабочий день Оператор на основании полученной от Расчетного центра информации выполняет для каждого Участника расчет требуемого размера остатка денежных средств на счете гарантийного фонда ПС «УЭК». Расчет осуществляется согласно методике, приведенной в приложении (Приложение №4) к настоящему документу.

2. По итогам расчета указанных величин для каждого Участника подготавливается справка об остатках денежных средств, используемых для расчетов в ПС «УЭК», включающая в себя рассчитанные значения, а также информацию о значении установленного для него лимита подтверждения (ЛП) и всех составляющих этого лимита (ОД и СО), которая направляется Участнику до 18:00 того же дня. Форма справки приведена в Приложении № ПС-03 к Правилам ПС «УЭК» «Формы бланков».

3. В указанную справку Оператор включает свои рекомендации по объему денежных средств, который Участнику следует поддерживать на своем счете гарантийного фонда ПС «УЭК» для того, чтобы не допустить прекращения выдачи подтверждений и, таким образом, предотвратить возможные отказы в обслуживании УЭК при совершении с их использованием операций.

4.3.6. Порядок отзыва денежных средств со счета гарантийного фонда ПС «УЭК» Участника

1. Участник имеет право отзыва части денежных средств со своего счета гарантийного фонда ПС «УЭК» в Расчетном центре при соблюдении следующих условий:

– остаток на счете гарантийного фонда ПС «УЭК» после отзыва будет не меньше установленной Оператором требуемого размера гарантийного взноса;

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила

– суммарная величина обязательств Участника не превышает остаток денежных средств на его счете гарантийного фонда ПС «УЭК» в Расчетном центре.

2. Для определения суммы, которую Участник может отозвать со своего счета гарантийного фонда ПС «УЭК», он должен использовать информацию о требуемом размере остатка денежных средств на счете гарантийного фонда ПС «УЭК», ежедневно предоставляемую Оператором (см. Раздел 4.3.5 настоящего документа).

3. Для отзыва средств со своего счета гарантийного фонда ПС «УЭК», открытого в Расчетном центре, Участник должен направить в Расчетный центр распоряжение на перечисление денежных средств, сумма которого должна быть определена с учетом требований, указанных в Разделе 4.3.5.

4. Перед исполнением распоряжения Участника Расчетный центр должен получить разрешение Оператора на отзыв указанной суммы со счета гарантийного фонда ПС «УЭК» Участника, направив в адрес Оператора соответствующий запрос.

5. Оператор, получив запрос Расчетного центра на подтверждение отзыва денежных средств со счета гарантийного фонда ПС «УЭК» Участника, выполняет корректировку текущего значения лимита подтверждения Участника и направляет в адрес Расчетного центра соответствующий ответ.

6. Ответ Оператора по запросу на отзыв денежных средств может содержать один из следующих результатов:

– если фактический остаток счета гарантийного фонда ПС «УЭК» после отзыва средств окажется меньше требуемого размера гарантийного взноса, отзыв запрещен;

– если фактический остаток счета гарантийного фонда ПС «УЭК» после отзыва средств окажется больше либо равен требуемому размеру гарантийного взноса, то:

– если суммарная величина обязательств Участника не превышает остаток денежных средств на его счете гарантийного фонда ПС «УЭК» в Расчетном центре, доступный к использованию в расчетах по итогам платежного клиринга, отзыв разрешен;

– в противном случае – отзыв запрещен.

7. В том случае, если Оператор не предоставил разрешения на отзыв денежных средств Участника с его счета гарантийного фонда ПС «УЭК», Расчетный

–  –  –

центр возвращает Участнику распоряжение на отзыв денежных средств с отказом в его исполнении.

8. В случае получения от Оператора разрешения на отзыв денежных средств со счета гарантийного фонда ПС «УЭК» Участника Расчетный центр исполняет распоряжение Участника.

4.4. Блокирование Оператором межбанковских операций по УЭК

1. Оператор имеет право блокировать межбанковские операции, совершаемые с использованием УЭК, связанные с Участником, в следующих случаях:

– если Участник не выполняет Правила ПС «УЭК»;

– если Участник нарушает условия договоров, заключенных с Оператором;

– если Участник не исполняет собственные обязательства перед Оператором или другими Участниками;

– если Участник предпринимает действия, направленные на прекращение операций и ликвидацию своего бизнеса;

– если в отношении Участника идентифицированы факторы риска, которые могут оказать негативное влияние на его платежеспособность, стать причиной финансовой несостоятельности или сделать невозможным выполнение Участником Правил ПС «УЭК»;

– если любые компетентные органы власти приостанавливают или отменяют полномочия Участника или уведомляют о своем намерении поступить таким образом;

– в течение 3 (трех) лет с момента присоединения к Правилам ЕПСС УЭК в соответствующей роли, определенной Правилами ПС «УЭК», не выполнил бизнесплан, предоставленный одновременно с заявкой на присоединение.

2. Оператор обязан блокировать межбанковские операции Участника в следующих случаях:

– в случае отзыва у Участника лицензии на осуществление банковской деятельности;

– если Участник объявляет о своей ликвидации;

– если Участник в соответствии с установленным Правилами ПС «УЭК»

порядком инициировал процедуру прекращения участия в ЕПСС УЭК в соответствующей роли, определенной Правилами ПС «УЭК»;

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила

– в случае исчерпания текущего значения лимита подтверждения, рассчитанного в соответствии с требованиями Раздела 4.3.4

– если урегулирование обязательств Участника, выполняемое в соответствии с Разделом 5.5 настоящего документа, не может быть выполнено за счет собственных средств Участника;

3. Блокирование межбанковских операций Участника может осуществляться следующими способами (возможно сочетание нескольких способов):

– путем перевода обслуживания УЭК, связанных с этим Участником, в режим полного запрета и оперативной рассылки этой информации всем Банкам-эквайрерам (см. Раздел 4.3.3);

– путем прекращения Оператором выдачи подтверждений по межбанковским операциям, совершаемым с использованием связанных с таким Участником УЭК и (или) на терминальных устройствах такого Участника.

4.5. Стоп-лист На основе использования Стоп-листа в ПС «УЭК» обеспечивается сервис, позволяющий Банку-эмитенту снизить собственные риски и риски Пользователей УЭК, связанные с выполнением межбанковских операций в режиме off-line.

В настоящем Разделе изложены:

– общие сведения о Стоп-листе;

– порядок включения Банком-эмитентом записей в Стоп-лист;

– порядок распространения Стоп-листа;

– требования к Банку-эквайреру по использованию Стоп-листа при выполнении операций с использованием УЭК;

– переход ответственности по операциям с УЭК, использование которых ограничено Стоп-листом.

–  –  –

2. Сервис Стоп-листа включает в себя следующие мероприятия:

– направление Банками-эмитентами Оператору заявок на включение записей в Стоп-лист (исключение записей из Стоп-листа);

– формирование Оператором очередной версии Стоп-листа и предоставление его Банкам-эквайрерам;

– использование Банками-эквайрерами Стоп-листа при совершении межбанковских операций в режиме off-line.

4.5.2. Действия Банка-эмитента, связанные со Стоп-листом

1. Банк-эмитент для включения в Стоп-лист записей о связанных с ним УЭК направляет Оператору заявку в форме, установленной Приложением № ПС-03 к Правилам ПС «УЭК» «Формы бланков».

2. При формировании заявки для включения в Стоп-лист Банк-эмитент для каждой записи указывает:

– полный номер ЭБП УЭК или начальную часть номеров ЭБП УЭК, определяющую множество УЭК, операции по которым требуется блокировать;

– причину включения УЭК в Стоп-лист;

– срок нахождения записи в Стоп-листе.

3. В случае несоответствия заявки на включение УЭК в Стоп-лист требованиям, установленным пунктами 1 и 2 Раздела 4.5.2, Оператор имеет право отказать в приеме заявки, направив Банку-эмитенту уведомление об отказе в приеме такой заявки.

4.5.3. Правила формирования Стоп-листа Оператором

1. Формирование Оператором очередной версии Стоп-листа производится путем выполнения следующих действий:

– включения в него новых записей о номерах ЭБП УЭК, указанных в заявках, поступивших от Банков-эмитентов;

– исключения записей, срок нахождения которых в Стоп-листе истек.

2. Заявки на включение записей в Стоп-лист, поступающие от Банковэмитентов, обрабатываются Оператором в соответствии со следующими правилами:

– заявки, поступившие Оператору до 12:00 текущего рабочего дня, вносятся Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила в версию Стоп-листа, рассылаемую текущим днем;

– заявки, поступившие Оператору после 12:00 текущего рабочего дня, вносятся в версию Стоп-листа, рассылаемую следующим рабочим днем.

4.5.4. Порядок распространения Стоп-листа

1. Распространение очередной версии Стоп-листа Банкам-эквайрерам осуществляется Оператором каждый рабочий день до 15:00 в том случае, если этим днем в соответствии с пунктом 2 Раздела 4.5.3 были получены заявки на включение УЭК в Стоп-лист для.

2. Если заявок на включение УЭК в Стоп-лист Оператору не поступало, рассылка Стоп-листа может не осуществляться.

3. Рассылаемые Оператором файлы очередной версии Стоп-листа представляют собой полный (синхронизированный) файл Стоп-листа. Оператор также имеет право рассылать Стоп-лист в виде перечня изменений относительно предыдущей версии Стоп-листа, направленной Оператором Банкам-эквайрерам30.

4. При необходимости, если Оператор рассылает Стоп-лист в виде перечня изменений относительно предыдущей версии Стоп-листа, Банк-эквайрер может получить полный (синхронизированный) файл Стоп-листа. Для этого Банк-эквайрер должен направить соответствующий запрос Оператору. Оператор не позднее 15:00 следующего рабочего дня после получения указанного запроса формирует и направляет Банку-эквайреру полный (синхронизированный) файл Стоп-листа.

4.5.5. Требования к Банкам-эквайрерам по использованию Стоплиста

1. Банк-эквайрер, получив от Оператора очередную версию Стоп-листа, должен в течение 3 (Трех) календарных дней с даты рассылки Оператором Стоплиста обеспечить его использование на терминальных устройствах, позволяющих осуществлять межбанковские операции по УЭК в режиме off-line.

Описание формата Стоп-листа приведено в документе «Форматы справочной информации, рассылаемой Оператором Банкам-участникам»

–  –  –

2. Если в ходе выполнения операции будет обнаружено, что номер ЭБП предъявленной УЭК (начальная часть номера ЭБП УЭК) включен в Стоп-лист, Банкэквайрер должен блокировать выполнение операции и предпринять усилия для изъятия УЭК с целью последующей передачи ее Эмитенту карт.

4.5.6. Ответственность по операциям с УЭК, использование которых ограничено Стоп-листом

1. УЭК считается ограниченной Стоп-листом (включенной в Стоп-лист), если номер ЭБП УЭК (начальная часть номеров ЭБП УЭК) включен в Стоп-лист.

2. Начиная с 00:00 часов четвертого календарного дня с даты распространения Оператором Стоп-листа Банк-эквайрер несет ответственность и связанные с ней финансовые риски по операции, совершенной по ограниченной указанным Стоп-листом УЭК (Актуальный стоп-лист), если эта операция будет выполнена без онлайновой авторизации Банком-эмитентом.

3. Во всех остальных случаях ответственность за операции, использование которых ограничено Стоп-листом, и связанные с этими операциями финансовые риски несет Банк-эмитент.

4.6. Изъятие УЭК

1. При попытке совершения операции в эквайринговой сети ПС «УЭК» Банкэквайрер должен предпринять усилия для изъятия предъявленной УЭК в следующих случаях:

– если УЭК ограничена Стоп-листом;

– если в результате онлайновой авторизации Банк-эмитент или Оператор потребовал изъять УЭК.

2. В случае изъятия УЭК в пункте обслуживания с присутствием персонала лицо, у которого была изъята УЭК, имеет право обратиться к ответственному сотруднику либо руководителю организации, которой принадлежит данный пункт обслуживания, для получения акта об изъятии УЭК.

3. Ответственный сотрудник организации, которой принадлежит данный пункт обслуживания, обязан составить акт об изъятии УЭК в двух экземплярах и выдать один экземпляр лицу, у которого была изъята УЭК. В акте должны быть Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила указаны:

– наименование и адрес пункта обслуживания, в котором совершено изъятие;

– дата и время изъятия;

– номер изъятой УЭК;

– причина изъятия УЭК (согласно пункту 1 Раздела 4.6);

– должность, Ф.И.О и подпись ответственного сотрудника, составившего акт об изъятии УЭК.

4. УЭК, изъятые Банком-эквайрером, должны быть в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты их изъятия отправлены в адрес Эмитентов карт. К УЭК, отправляемым каждому Эмитенту карт, Банк-эквайрер прилагает сопроводительное письмо со списком пересылаемых УЭК, в котором для каждой изъятой УЭК указывается ее номер, дата изъятия, причина изъятия (пункт 1 Раздела 4.6) и обстоятельства изъятия (изъята в ПВН, банкоматом или в ТСП). Сопроводительное письмо подписывается ответственным сотрудником Банка-эквайрера. Банк-эквайрер отправляет изъятые УЭК Эмитенту карт посредством заказного письма с уведомлением о вручении либо иным способом, гарантирующим доставку и защищенность содержимого. Пересылка осуществляется с оплатой отправления получателем.

5. Межбанковские расчеты

5.1. Особенности организации расчетов по межбанковским операциям

1. Расчеты по межбанковским операциям, совершенным с использованием

УЭК, осуществляются в ПС «УЭК» в два этапа:

– подготовительный этап – платежный клиринг, осуществляемый Оператором (см. Раздел 5.4 настоящего документа);

– расчеты по итогам платежного клиринга в Расчетном центре.

2. Оператор осуществляет платежный клиринг на основании полученных от Участников распоряжений с информацией о межбанковских операциях, совершенных с использованием УЭК.

3. По итогам платежного клиринга Оператор формирует и направляет:

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила

– реестр платежей в Расчетный центр для проведения расчетов по итогам платежного клиринга;

– входящие реестры сообщений всем Участникам, распоряжения по которым участвовали в платежном клиринге.

4. Для проведения расчетов по итогам платежного клиринга каждый Участник должен открыть в Расчетном центре корреспондентский счет.

5. С целью обеспечения гарантий выполнения Участником своих финансовых обязательств перед другими Участниками по операциям, совершенным с использованием УЭК, а также обязательств по оплате услуг Расчетного центра, оказываемых в соответствии с договором корреспондентского счета, Участник размещает в Расчетном центре гарантийный взнос.

6. На основании полученного от Оператора реестра платежей Расчетный центр осуществляет расчеты по итогам платежного клиринга Участников друг с другом, а также между Участниками и Оператором.

7. После проведения расчетов по итогам платежного клиринга Расчетный центр направляет в адрес каждого Участника извещения, касающиеся исполнения распоряжений Участников, содержащие информацию о зачислении денежных средств на счет или списании денежных средств со счета Участника по результатам платежного клиринга, а также оплате услуг, в размере, установленном Расчетным центром и Тарифами ПС «УЭК».

8. Все расчеты между Участниками производятся Расчетным центром в российских рублях.

5.2. Порядок осуществления платежного клиринга и расчета

1. Расчеты между Участниками (а также между Участниками и Оператором) по операциям, совершенным с использованием УЭК, осуществляются на основе распоряжений Участников, передаваемых в рамках осуществления платежного клиринга и расчета между Участниками, а также между Оператором и Участниками.

2. Осуществление платежного клиринга и расчета представляет собой последовательность процедур, обеспечивающих в рамках ПС «УЭК» прием к исполнению распоряжений Участников, осуществляемых через Оператора и имеющих своей целью предоставление данных для осуществления расчетов по Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила межбанковским операциям, совершенным с использованием УЭК.

Каждая процедура осуществление платежного клиринга и расчета (этап) предусматривает:

– предъявление Участником Оператору распоряжений, а также формирование распоряжений Участников Оператором от имени Участников и (или) Оператора;

– осуществление Оператором платежного клиринга распоряжений Участников, предъявленных Участниками, и (или) распоряжений Участников, сформированных самим Оператором, включая формирование и направление реестров платежей Расчетному центру, формирование и направление входящих реестров сообщений Участникам, принимавшим участие в расчетах по распоряжениям Участников;

– обработку Участниками входящих реестров сообщений и проведение ими завершающих расчетов по распоряжениям Участников, полученным в составе входящих реестров сообщений.

5.3. Предъявление распоряжений Участников 5.3.1. Предъявление распоряжений Участников в составе исходящего реестра сообщений

1. Участник может предъявлять Оператору распоряжения по операциям, совершенным с использованием УЭК, для включения их в расчеты в составе исходящего реестра сообщений31.

2. Оператор осуществляет контроль соответствия исходящего реестра сообщений указанным требованиям и по причинам, указанным в Разделе 5.4.4, может отказать Участнику.

3. В случае получения от Оператора сообщения отказа в обработке сообщений по какой-либо причине, указанной в Разделе 5.4.4, Участник:

– устраняет (если это возможно) причины, по которым сообщение было отвергнуто, и направляет новое сообщение Оператору в соответствии со сроками предъявления, указанными в Разделе 5.3.4.;

Формат исходящего реестра сообщений, направляемого Участником Оператору, должен соответствовать требованиям, изложенным в документе «Спецификация клирингового взаимодействия Участников»

–  –  –

– либо определяет, что у него нет оснований для направления исходного сообщения Оператору.

4. Распоряжения процедуры претензионного урегулирования спорных ситуаций, распоряжения взаимных выплат и распоряжения отмены могут формироваться Оператором от имени Участника по его поручению в соответствии с порядком, описанным в Разделе 5.3.3.

5.3.2. Предъявление распоряжений Оператора от имени Участников в режиме реального времени

1. Распоряжения первичного представления по операциям электронной коммерции, авторизация по которым инициируется Оператором, фиксируются Оператором режиме реального времени в том случае, если эти операции подтверждаются Банком-эмитентом и Оператором.

2. Данные распоряжений по операциям, зафиксированным в режиме реального времени Оператором, включаются в платежный клиринг и доводятся до Участников, от имени которых были инициированы эти операции, в составе входящих реестров сообщений вместе с результатами платежного клиринга этих распоряжений.

5.3.3. Порядок предъявления распоряжений от имени Участника

1. Оператор может формировать распоряжения по операциям электронной коммерции, связанные с процедурой претензионного урегулирования спорных ситуаций, распоряжения взаимных выплат и распоряжения отмены по операциям электронной коммерции от имени Участника на основании полученных от него заявок, формы которых приведены в Приложении № ПС-03 к Правилам ПС «УЭК»

«Формы бланков». Сформированные таким образом распоряжения Оператор включает в платежный клиринг.

2. Заявка на формирование от имени Участника распоряжения по операциям электронной коммерции, полученная Оператором до 09:00 часов дня D, обрабатывается Оператором в платежном клиринге не позднее дня D+2.

3. Заявки могут быть не приняты к обработке по следующим причинам:

– заявка представлена с нарушением требований к формам заявок на Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила формирование распоряжений, указанных в Приложении № ПС-03 к Правилам ПС «УЭК» «Формы бланков»;

– распоряжение, указанное в заявке, представлено с нарушением требований, предъявляемых к последовательности распоряжений в рамках осуществления платежного клиринга и расчета;

– распоряжение, указанное в заявке, направлено Участнику, участие которого в ЕПСС УЭК приостановлено в роли, определенной Правилами ПС «УЭК»;

– распоряжение, указанное в заявке, сформировано Участником, участие которого в ЕПСС УЭК приостановлено в роли, определенной Правилами ПС «УЭК»;

– распоряжение, указанное в заявке, дублирует другое распоряжение, платежный клиринг которого Оператором уже выполнялся ранее.

4. В случае если заявка не принята к обработке, Участнику направляется информация об отказе в приеме заявки в виде уведомления, форма которого приведена в Приложении № ПС-03 к Правилам ПС «УЭК» «Формы бланков».

5. Распоряжения взаимных выплат могут формироваться Оператором в случаях, указанных в Разделах 5.4.7 и 6 настоящего документа, а также с целью оплаты Участниками вознаграждений, определенных в тарифах ПС «УЭК», и исправления допущенных ошибок платежного клиринга распоряжений и корректировки расчетов, проведенных с учетом этих ошибок.

6. Распоряжения первичного представления по операциям электронной коммерции формируются Оператором от имени соответствующего Банка-эквайрера по итогам их успешной авторизации Банком-эмитентом и представляются к платежному клирингу не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции.

7. Отмена распоряжения первичного представления по операции электронной коммерции может быть сформирована Оператором без получения указанной в пункте 1 настоящего Раздела заявки в случае, если после совершения операции электронной коммерции одним из ее Участников была инициирована ее отмена, а распоряжение первичного представления по этой операции было ранее включено в платежный клиринг Оператором.

8. Информация о распоряжениях, сформированных Оператором от имени Участников, доводится до этих Участников в составе входящих реестров сообщений

–  –  –

вместе с результатами платежного клиринга соответствующих распоряжений.

9. Сформированные Оператором от имени Участника распоряжения не должны в дальнейшем предъявляться Участником в составе исходящего реестра сообщений.

5.3.4. Сроки предъявления распоряжений

1. Распоряжение первичного представления по межбанковской операции, совершенной с использованием УЭК в эквайринговой сети ПС «УЭК», должно быть предъявлено Банком-эквайрером к платежном клирингу до истечения установленного срока предъявления. Срок предъявления распоряжения первичного представления составляет32:

по операциям выдачи наличных денежных средств – два рабочих дня с даты совершения операции до даты платежного клиринга;

по остальным операциям – три рабочих дня с даты совершения операции до даты платежного клиринга.

2. Распоряжения первичного представления, зафиксированные Оператором в режиме реального времени или полученные от Участника в составе исходящего реестра сообщений до 09:00 часов дня D, обрабатываются Оператором в платежном клиринге не позднее дня D.

3. Распоряжения взаимных выплат, сформированные Оператором по информационным операциям, осуществленным до 09:00 часов дня D, обрабатываются Оператором в платежном клиринге не позднее дня D.

4. Распоряжение возврата платежа должно быть предъявлено Банкомэмитентом к платежному клирингу до истечения срока предъявления. Этот срок составляет 90 (Девяносто) календарных дней с даты платежного клиринга Оператором распоряжения первичного представления до даты платежного клиринга Оператором распоряжения возврата платежа.

5. Распоряжение повторного представления должно быть предъявлено Банком-эквайрером к платежному клирингу до истечения срока предъявления. Этот срок составляет 20 (Двадцать) календарных дней с даты платежного клиринга распоряжения возврата платежа до даты платежного клиринга распоряжения При расчете срока предъявления распоряжения дата совершения операции не включается в расчет, а дата платежного клиринга включается в расчет.

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила повторного представления.

6. Распоряжение отмены распоряжения первичного представления по операции возврата товара должен быть предъявлен Банком-эквайрером к платежному клирингу до истечения срока предъявления. Этот срок составляет 6 (Шесть) календарных дней с даты платежного клиринга распоряжения документа первичного представления по операции возврата товара до даты платежного клиринга распоряжения документа отмены.

–  –  –

5.4.2. Процедуры платежного клиринга Платежный клиринг проводится Оператором каждый рабочий день и включает в себя следующие действия:

– обработка предъявленных распоряжений Участников;

– проверка распоряжений, принятых от Участников в составе исходящих реестров сообщений;

– выполнение основной процедуры платежного клиринга:

– расчет вознаграждений по каждому распоряжению;

– группировка распоряжений Участников по участникам расчетов и определение платежных клиринговых позиций;

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила

– проверка возможности проведения расчетов по итогам платежного клиринга;

– проведение корректировочных действий в случае выявления дефицита средств для расчетов по итогам платежного клиринга и выполнение дополнительной процедуры платежного клиринга;

– подготовка и направление Расчетному центру реестра платежей, содержащего информацию о платежных клиринговых позициях;

– формирование входящих реестров сообщений и отчетов с информацией о результатах платежного клиринга и рассылка их Участникам;

– получение от Расчетного центра и обработка информационных файлов с информацией об остатках на счетах Участников.

5.4.3. Обработка распоряжений, полученных от Участников

1. В ходе обработки Оператором каждого исходящего реестра сообщений выполняется его форматно-логический контроль. Если по итогам такого контроля в исходящем реестре сообщений будут обнаружены ошибки, которые приведут к невозможности приема всего реестра, отправителю исходящего реестра сообщений будет направлен файл, содержащий информацию об обнаруженных ошибках33, в составе ближайшего реестра сообщений.

2. Если в результате обработки исходящего реестра сообщений ошибок не обнаружено либо обнаружены ошибки в отдельных реализующих распоряжения Участников сообщениях и исходящий реестр сообщений принят частично, информация об итогах приема исходящего реестра сообщений будет направлена Участнику в составе ближайшего входящего реестра сообщений.

5.4.4. Проверка распоряжений, поступивших от Участников

1. Распоряжения, поступившие от Участника, могут не приниматься к платежному клирингу по следующим причинам:

– реализующее распоряжение Участника сообщение представлено в составе исходящего реестра сообщений с нарушением требований к формату;

Формат файла приведен в документе «Спецификация клирингового взаимодействия Участников»

–  –  –

– распоряжение Участника предъявлено с нарушением требований, предъявляемых к последовательности распоряжений в рамках осуществления платежного клиринга и расчета;

– распоряжение направлено Участнику, участие которого в ЕПСС УЭК приостановлено в роли, определенной Правилами ПС «УЭК»;

– распоряжение сформировано Участником, участие которого в ЕПСС УЭК приостановлено в роли, определенной Правилами ПС «УЭК»;

– распоряжение дублирует другое распоряжение, платежный клиринг которого уже выполнялся ранее.

2. В случае обнаружения ошибок по итогам выполненных проверок для соответствующих распоряжений устанавливается код ошибки и эти распоряжения не участвуют в основной процедуре платежного клиринга. При этом Участникам, направившим ошибочные сообщения в составе исходящих реестров сообщений, во входящем реестре сообщений или отчете по каждому распоряжению, в котором по итогам проверок обнаружены ошибки, будет направлено сообщение отказа в обработке, содержащее причину отказа34.

3. Распоряжения, которые успешно прошли все проверки, назначаются для участия в основной процедуре платежного клиринга.

5.4.5. Выполнение основной процедуры платежного клиринга

1. Основная процедура платежного клиринга заключается в выполнении следующих действий:

– для каждого распоряжения Участника в соответствии с установленными тарифными ставками выполняется расчет вознаграждений: межбанковского вознаграждения и вознаграждения за осуществление платежного клиринга и расчета (в соответствии с порядком, определенным в тарифах ПС «УЭК»);

– все участвующие в платежном клиринге распоряжения Участников группируются в разрезе каждого участника расчетов. При этом для каждого из них определяется итоговая величина его обязательств перед остальными участниками расчетов, либо итоговая величина требований к остальным участникам расчетов.

Перечень возможных причин отказа приведен в документе «Спецификация клирингового взаимодействия Участников»

–  –  –

2. Результатом выполнения основной процедуры платежного клиринга являются рассчитанные платежные клиринговые позиции по каждому из участников расчетов.

5.4.6. Проверка возможности проведения расчетов по итогам платежного клиринга

1. После завершения основной процедуры платежного клиринга Оператор на основании сведений об Участниках (остатки на корреспондентских счетах и счетах гарантийного фонда ПС «УЭК» Участников, величины задолженностей перед Расчетным центром и пр.), полученных от Расчетного центра, проверяет возможность проведения расчетов по итогам платежного клиринга по рассчитанным в ходе основной процедуры платежного клиринга величинам итоговых обязательств Участников за счет собственных средств этих Участников.

2. Если по результатам проверки будет обнаружено, что хотя бы для одного из Участников в Расчетном центре невозможно провести расчеты по итогам платежного клиринга за счет собственных средств Участника, Оператор для такого Участника определяет сумму, недостающую для урегулирования его итоговых обязательств за счет его собственных средств (сумма дефицита), и предпринимает корректировочные действия, описанные в Разделе 5.4.7 настоящего документа.

5.4.7. Проведение корректировочных действий 5.4.7.1. Общие положения

1. Корректировочные действия проводятся Оператором с целью уменьшения размера обязательств Участника, рассчитанных по итогам платежного клиринга распоряжений текущего дня (день D), в тех случаях, когда сумма этих обязательств не может быть урегулирована за счет собственных денежных средств Участника, размещенных на его корреспондентском счете и счете гарантийного фонда ПС «УЭК»

в Расчетном центре. Участник в таком случае считается должником.

2. Корректировочные действия могут включать в себя (в указанной последовательности):

1) Перенос расчетов по адресованным Участнику – должнику другими

Участниками распоряжениям, удовлетворяющим перечисленным ниже условиям:

Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила

– распоряжениям, представленным по операциям, не подтвержденным Оператором;

– распоряжениям, представленным Оператору для расчетов с нарушением сроков предъявления, указанных в Разделе 5.3.4 настоящего документа.

2) Перенос расчетов по распоряжениям, связанным с возвратом средств в гарантийный фонд ПС «УЭК» или взиманием штрафа за использование средств гарантийного фонда ПС «УЭК».

3) Использование гарантийного фонда Оператора для погашения обязательств Участников в части, оставшейся непогашенной после выполнения действий (1) и (2).

4) Перенос расчетов по остальным распоряжениям, представляющим собой требования, предъявляемые к Участнику-должнику другими Участниками и (или) Оператором.

3. Суть корректировочных действий состоит в том, чтобы сформировать и назначить для участия в платежном клиринге распоряжений текущего дня (день D) новые распоряжения (распоряжения взаимных выплат), которые должны уменьшить итоговую величину обязательств Участника на сумму дефицита средств, выявленную в ходе проверки возможности проведения расчетов по итогам платежного клиринга, описанной в Разделе 5.4.6 настоящего документа.

4. При выполнении действий (1), (2) и (3) распоряжения взаимных выплат формируются таким образом, чтобы при проведении платежного клиринга распоряжений итоги по этим распоряжениям полностью или частично аннулировали итоги по исходным распоряжениям. В качестве плательщика для такого аннулирующего распоряжения взаимных выплат выступает получатель средств по исходному распоряжению, а в качестве получателя средств – плательщик по исходному распоряжению. Приложение №1 к настоящему документу содержит соответствующие коды причин, указываемые в распоряжениях взаимных выплат.

5. При выполнении действия (3) распоряжения взаимных выплат формируются с целью погашения обязательств должника за счет средств гарантийного фонда Оператора. В качестве плательщика для такого распоряжения взаимных выплат выступает Оператор (из средств гарантийного фонда Оператора), а в качестве получателя – Участник, обязательства которого не могут быть Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила урегулированы за счет его собственных средств. Приложение №1 к настоящему документу содержит соответствующие коды причин, указываемые в распоряжениях взаимных выплат.

6. После проведения указанных выше корректировочных действий выполняется дополнительная процедура платежного клиринга распоряжений, описанная в Разделе 5.4.8 настоящего документа.

7. Одновременно с формированием каждого из указанных распоряжений взаимных выплат и включением его в платежный клиринг распоряжений текущего дня (день D) формируются требования к Участникам, связанные с возвратом средств, использованных для уменьшения обязательств должников. Эти требования в виде распоряжений взаимных выплат, формируемых в соответствии с правилами, изложенными в Разделах 5.4.7.8 и 5.4.7.9 настоящего документа, будут участвовать в платежном клиринге распоряжений на следующий рабочий день (день D+1).

8. Ниже приводится более подробное описание каждого из перечисленных действий.

5.4.7.2. Перенос расчетов по распоряжениям, соответствующим неподтвержденным операциям, и по распоряжениям, представленным с нарушением сроков

1. В том случае, если по результатам платежного клиринга распоряжений текущего дня (день D) обнаружено, что итоговые обязательства Участника не могут быть урегулированы за счет его собственных средств, то итоговые обязательства Участника по результатам платежного клиринга распоряжений текущего дня (день

D) могут быть уменьшены Оператором за счет переноса расчетов по распоряжениям первичного представления, являющимся требованиями к Участнику-должнику и сформированным по неподтвержденным операциям.

2. Для переноса расчетов по указанным в пункте 1 распоряжениям на соответствующую сумму, равную общей сумме всех таких документов или требуемой части этой общей суммы, формируется распоряжение взаимных выплат, уменьшающее итоговые обязательства Участника по результатам платежного клиринга распоряжений текущего дня (день D).

3. Если в результате описанных в пунктах 1–2 действий не удалось уменьшить на сумму дефицита величину итоговых обязательств Участника по Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила результатам платежного клиринга распоряжений текущего дня (день D), аналогичным образом выполняется формирование распоряжений взаимных выплат по распоряжениям, являющимся требованиями к Участнику-должнику и предъявленным к оплате с нарушением сроков, указанных в Разделе 5.3.4 настоящего документа.

4. В том случае, если в результате действий, выполненных в соответствии с пунктами 1–3, не удастся уменьшить итоговую величину обязательств Участника на сумму дефицита средств, для урегулирования оставшихся обязательств Участника Оператор переносит расчеты по распоряжениям, связанным с возвратом средств в гарантийный фонд ПС «УЭК» и взиманием штрафа за использование средств гарантийного фонда ПС «УЭК» в соответствии с Разделом 5.4.7.3.

5.4.7.3. Перенос расчетов по распоряжениям Участников, связанным с возвратом средств в гарантийный фонд ПС «УЭК» и взиманием штрафа за использование средств гарантийного фонда ПС «УЭК»

1. Если в платежном клиринге распоряжений текущего дня (день D) принимали участие распоряжения, являющиеся требованиями Оператора к Участникам-должникам, для переноса по ним расчетов формируются распоряжения взаимных выплат, аннулирующие результаты расчета по исходным распоряжениям.

2. Если в платежном клиринге распоряжений текущего дня (день D) принимали участие распоряжения, являющиеся требованиями Оператора к Участникам-должникам по оплате штрафа за использование средств гарантийного фонда ПС «УЭК», для переноса по ним расчетов формируются распоряжения взаимных выплат, аннулирующие результаты расчета по исходным распоряжениям.

3. В том случае, если в результате действий, выполненных в соответствии с пунктах 1 и 2 настоящего Раздела, не удастся урегулировать оставшиеся непогашенными обязательства должника, Оператор использует для погашения его обязательств средства гарантийного фонда ПС «УЭК» в соответствии с Разделом 5.4.7.4.

–  –  –

1. Средства гарантийного фонда Оператора могут быть направлены Оператором только для исполнения обязательств (части обязательств) Участникадолжника перед остальными Участниками.

2. По каждому Участнику, чьи обязательства не могут быть урегулированы за счет его собственных средств, Оператор делает попытку компенсировать недостающую сумму обязательств за счет средств гарантийного фонда Оператора, размещенных на отдельном специальном банковском счете, открытом Оператором в Расчетном центре.

3. Средства гарантийного фонда Оператора не направляются Оператором для исполнения обязательств (части обязательств) Участника-должника перед остальными Участниками в случаях, когда невозможность исполнения этих обязательств была связана с действиями органов власти, например:

– отзыв банковской лицензии;

– возникновение картотеки по корреспондентскому счету, и т.п.

4. В случае недостаточности суммы средств гарантийного фонда Оператора для урегулирования оставшихся обязательств Участников-должников недостающая для погашения обязательств сумма по каждому Участнику компенсируется путем переноса расчетов по остальным распоряжениям в соответствии с Разделом 5.4.7.5 настоящего документа.

5.4.7.5. Перенос расчетов по остальным распоряжениям

1. В том случае, если после выполнения действий, описанных в Разделах 5.4.7.2–5.4.7.4 настоящего документа, у какого-либо Участника остаются непогашенные обязательства, Оператор может осуществить перенос расчетов по прочим распоряжениям, участвовавшим в платежном клиринге распоряжений текущего дня (день D) и являющимся требованиями к Участнику-должнику.

2. Такой перенос осуществляется путем формирования распоряжений взаимных выплат на общую сумму, равную величине оставшихся неурегулированными обязательств Участников-должников. Распоряжения взаимных выплат формируются таким образом, чтобы результаты проведенных по ним расчетов полностью или частично аннулировали результаты расчетов по исходным распоряжениям. В качестве плательщика по каждому такому новому распоряжению Ред. 2.1.01 Правила Платежной системы «Универсальная электронная карта»

Операционные правила выступает получатель средств по исходному распоряжению, а в качестве получателя средств – плательщик по исходному распоряжению.

3. Выбор исходных распоряжений для переноса по ним расчетов выполняется Оператором таким образом, чтобы общая сумма выбранных распоряжений в разрезе каждого контрагента должников была пропорциональна доле всех подлежащих выбору распоряжений этого контрагента, являющихся требованиями к должникам, в общей сумме всех адресованных должникам распоряжений, участвовавших в платежном клиринге распоряжений текущего дня. При определении доли в расчет принимаются только те распоряжения, которые представлены без нарушения Правил ПС «УЭК».

5.4.7.6. Перенос расчетов в случае отзыва лицензии В случае невозможности проведения расчетов по итогам платежного клиринга из-за отзыва лицензии у какого-либо Участника, перенос расчетов осуществляется по всем распоряжениям, являющимся как требованиями к данному Участнику, так и его требованиями к другим Участникам.



Pages:   || 2 |
Похожие работы:

«МЭРИЯ ГОРОДА НОВОСИБИРСКА П ОС ТАНОВЛЕНИ Е От № 18.08.2014 7407 Об утверждении проекта планировки территорий, прилегающих к Мочищенскому шоссе, в Заельцовском районе В целях выделения элементов планировочной структуры, установления параметров планируемого развития эле...»

«ВОДО-ВОДЯНЫЕ ХОЛОДИЛЬНЫЕ МАШИНЫ, ТЕПЛОВЫЕ НАСОСЫ И КОМПРЕССОРНОИСПАРИТЕЛЬНЫЕ АГРЕГАТЫ С КОМПРЕССОРАМИ ВИНТОВОГО ТИПА ИНСТРУКЦИЯ ПО УСТАНОВКЕ СОДЕРЖАНИЕ СООТВЕТСТВИЕ СТАНДАРТАМ 1. ПОЛУЧЕНИЕ И РАЗМЕЩЕНИЕ ОБОРУДОВАНИЯ 1.1....»

«TERRA LINGUA My heart’s in the Highlands, my heart is not here, my heart’s in the Highlands achasing the deer, chasing the wild deer and following the roe, my heart’s in the Highlands wherever I go. Robert Burns Соединенное Королевство Великобри...»

«"Первоосновность света" Сухраварди Тауфик Ибрагим (Институт востоковедения РАН, Москва) КАЛАМСКОЕ ОПРОВЕРЖЕНИЕ АНТРОПОМОРФИЗМА1 Рациональное понимание Бога мутакаллимы разрабатывали в противовес буквализму богословов-традиционалистов, которые в прямом смысле слова трактовали встречающиеся в Коране и особенно в Сунне антропомо...»

«HP Deskjet F4200 All-in-One Series Содержание 1 Справка устройства HP Deskjet F4200 All-in-One Series 2 Обзор устройства HP All-in-One Содержание Описание устройства HP All-in-One Кнопки панели управления Обзор индикаторов состояния Программное обеспечение HP Photosmart 3 Источники дополнительной информации 4 Приемы работы 5 Инфо...»

«А К А Д Е М И Я Н А У К С С С Р ИНСТИТУТ ЯЗЫКА И МЫШЛЕНИЯ ИМ. Н. Я. МАРРА Член-корреспондент АН СССР Н. К. Д М И Т Р И Е В ГРАММАТИКА БАШКИРСКОГО ЯЗЫКА ИЗДАТЕЛЬСТВО А К А Д Е М И И Н А У К СССР МОСКВА 194 8 ЛЕНИНГРАД ОТ АВТОРА Настоящая башкирская грамматика представляет собой первую в научной литературе попытку дать...»

«Министерство образования и науки РФ ФГАОУ ВПО "Уральский федеральный университет имени первого Президента России Б.Н. Ельцина"УДК УТВЕРЖДАЮ Проректор по науке 669-1 _ Кружаев В.В. "_" 2013 ОТЧЕТ О НАУЧНО-ИССЛЕДОВАТЕЛ...»

«УДК 519.246.8 С.Г. РАДЧЕНКО, С.Н. ЛАПАЧ ОСНОВНЫЕ КОНЦЕПЦИИ МНОЖЕСТВЕННОГО РЕГРЕССИОННОГО АНАЛИЗА Анотація. Наведено типові умови отримання статистичних регресійних моделей. Розроблено методи отримання моделей з можливо найкращими статистичними властивостям...»

«Bogush_sluzh.indd 1 04.02.2014 15:16:59 Bogush_sluzh.indd 2 04.02.2014 15:17:05 СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ 1. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ ПРОБЛЕМЫ 1.1. Пьезоэлектрические материалы для измерительной техники 1.2. Пьезоэлектрические датчики давления 1.2.1. Унифицированный ряд датчиков быстропеременных давлений 1.2.2. Датчики акустически...»

«код продукции 40 1760 2 МЕ10 КОНТРОЛЬНО КАССОВАЯ ТЕХНИКА КОНТРОЛЬНО КАССОВАЯ МАШИНА КАСБИ 03К 01 Руководство по эксплуатации Налоговый инспектор Часть 3 УЯИД. 695234.00503 РЭ2 Содержание 1 Включение машины 2 Порядок ра...»

«УДК [378.016:620.1]:[378.147.88:004.032.6] О. С. Ковалев, С. В. Чернобородова O. S. Kovalev, S. V. Chernoborodova ФГАОУ ВО "Уральский федеральный университет имени первого Президента...»

«Содержание Термины и сокращения 1. Основные положения 2. Возможности и преимущества сервиса 3. Порядок предоставления сервиса 4. Качество предоставления сервиса (SLA) 5. Права и обязанности пользователей сервиса 6. Порядок ввода в действие, внесения изменений и...»

«Том 129, вып. g 1979 г. Октябрь УСПЕХИ ФИЗИЧЕСКИХ НАУК 536.23 ТЕРМОФОРЕЗ В ГАЗАХ С. П. Баканов, Б. В. Дерягим, В. И. Ролоугии СОДЕРЖАНИЕ Введение 255 1. Термофорез в сильно разреженных газах (малые тела) 256 а) Модель "запыленного газа" (257). б) Модель своб...»

«VX2460h-LED LCD Display Руководство пользователя Model No. VS14441 Содержание Соответствие стандартам Важные рекомендации по технике безопасности Декларация про соответствие RoHS Данные по Авторским п...»

«Ваша личная и профессиональная эффективность в новом измерении с Казанским федеральным университетом НОВОСТИ ИНО КФУ Информационный бюллетень Института непрерывного образования Октябрь 2016 г. Казанского (Приволжского) федерального университета Ваши способности безграничны! Согласно исследованиям, мы исполь...»

«Генерал-фельдмаршал Светлейший князь Михаил Илларионович Голенищев-Кутузов-Смоленский (1747—1813) Памяти М. И. Кутузова к 260-летию со дня рождения КНИЖНЫЕ ПАМЯТНИКИ Серия основана в 2005 году Редакционный совет серии: Н. М. Баженова, канд. фил. наук И. М. Беляева,...»

«Моноблок iRU Руководство пользователя iRU 2014. Все права защищены. Данное Руководство пользователя содержит информацию о различных компонентах моноблока IRU и правилах его использования...»

«1СИ" 91! № 1. шшъхи ФИЗИЧЕОКИХЪ НАУКЪ. ПРИ УЧАСГШ ФИЗИЧЕСКАГО ИНСТИТУТА МОСКОВСКАГО НАУЧНАГО ИНСТИТУТА. КУРАТОРЫ: АКАДК.'НПСЪ ПРОФ. П. И. Вальдеиъ л ^КАДКМИКЪ ПРОФ. А. Н. Крыловъ. ПОДЪ РЕДАКЦ1ЕП АКАДЕМИКА ПРОФ. П. П. Лазарева. Томъ 1, вып. 1-й. — У' • М О С К В А 1918. (Печаташе окончено 29 апр...»

«В лес не убежали. ЧАСТЬ ВТОРАЯ Проводник казак Ипатий Много знал окольных троп Прочь острожек и зимовий, Чтоб пройти Якутск, Скрыться с глаз поимщиков бродяг. Там, в тайге дремучей на Алтае Скит раскольников их ждёт. Встретит с радостью торговый люд, За меха винтовки цельные дадут. Не страшна таможня лихоимством. Юная царица уж привыкла...»

«"УТВЕРЖДАЮ" Генеральный директор ОАО "ТГК-14" Васильчук С.И. "" 2013 г. Протокол заседания закупочной комиссии ОАО "ТГК-14" на приобретение соли для нужд филиалов. 01 февраля 2013г. № 4.4 ТГК-14_ Приобретение соли для нужд филиалов ОАО "ТГК-14" г. Чита ПРЕДМЕТ ЗАКУПКИ: Приобретение со...»

«РУКОВОДСТВО ПО ЭКСПЛУАТАЦИИ АРОЧНОГО МЕТАЛЛОДЕТЕКТОРА БЛОКПОСТ РС-1600 Металлодетектор стационарный арочный с одним проходом (1,99х0,70х0,50 м) через контрольную зону, класса 3В, ГОСТ Р 53705.РУКОВОДСТВО ДЛЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ Пожалуйста внимательно данную инструкцию, прежде чем приступать к работе. Для корректн...»

«№ 2, 2013 ПРОБЛЕМИ ТЕХНІКИ УДК 656.076.3/.4:656.614.3.076.32:339.13 ТЕХНИКО-ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ВОПРОСЫ ЭКСПЛУАТАЦИИ СУДОВ Н. В. Судник 1, С. И. Рылов 2 Статья представлена в виде анализа практики использования долгосрочной аренды, как одного из способов приобретения судов. Он в форме масштабного коммерческого проекта...»

«МБУК "Централизованная библиотечная система" Большеболдинского района. Центральная районная библиотека им. А.С.Пушкина Календарь Пушкинианы 2016 год Б.Болдино, 2016. От составителя Седьмой выпус...»

«ОСОБЕННОСТИ ГЕНЕТИЧЕСКОЙ СТРУКТУРЫ ПОПУЛЯЦИЙ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ РОДА DACTYLORHIZA НА ТЕРРИТОРИИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ ПО ДАННЫМ ИЗОФЕРМЕНТНОГО АНАЛИЗА Филиппов Е. Г. Ботанический сад УрО РАН, Екатеринбург Андронова Е. В. БИН РАН, Санкт-Петербург Козлова О. Н. Центральный ботанический сад НАН Беларуси, Минск Фоменко Т. И. Центральны...»

«INTERNATIONAL MEETING Nuclear Power in Eastern Europe: Safety, European Integration, Free Electricity Market June 18-20, 2001 Varna, Bulgaria Анализ режимов аварийного расхолаживания реактора ВВЭР-440 с использованием процедуры feed and bleed Жуденков В.В., Казаков В.А.,...»








 
2017 www.lib.knigi-x.ru - «Бесплатная электронная библиотека - электронные материалы»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.